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我国商业银行信用卡运营风险管理研究
作 者: 陈春红
导 师: 郑兰祥
学 校: 安徽大学
专 业: 金融学
关键词: 商业银行 信用卡 风险管理
分类号: F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
信用卡业务在我国开展的时间不长,具有一定的风险性,对银行来说属于成本和收益都比较高的业务。信用卡业务的风险主要存在于商业银行信用卡的信用卡发行、信用卡使用、信用卡支付等环节,在信用卡使用过程中,风险会关系到信用卡发行商业银行、信用卡持卡人和信用卡特约商户等,影响到若干相关利益组织。在中国,信用卡相对于西方发达国家的发展历程比较短,所以我国商业银行信用卡运营风险管理水平不高,信用卡是没有经过实践充分检验风险性的信贷工具。由于目前国内各大商业银行为了抢占市场而扩大营销规模,大力发展信用卡业务,没有把注意力集中到信用卡的风险上,对于持卡人信用程度关注不足,从而使商业银行信用卡的“风险客户”越来越多,加大了信用卡业务的风险,信用卡不良额有所增加。同国外发达国家相比,中国是一个信用卡用户开发不足的潜在信用卡大市场,有着更广阔的发展空间,但我国的信用卡产业有着独特的发展环境,面临的业务风险也不小。因此,我国现阶段信用卡业务要健康发展,要加强我国商业银行信用卡风险的识别、信用卡风险的度量以及信用卡风险的管理。因此,有必要对我国商业银行信用卡的运营风险管理,进行详细深入的研究。本文梳理了以往学者的研究,明确了我国商业银行信用卡运营风险管理研究的出发点和理论基础。本文明确了我国商业银行信用卡发展及风险管理现状,明确已经取得的成绩和存在的问题,研究了我国商业银行信用卡申请风险管理、授信风险管理、透支风险管理、交易风险管理、收单风险管理现状及存在的问题,并列举了一些典型案例。本文进行了我国商业银行信用卡运营风险形成的原因分析,认为我国商业银行内部风险管理成因有风险意识有待提高、内部管理制度不完善、技术手段相对落后、专业人员投入不足;进行了社会信用及金融生态环境成因分析,认为成因是客户对自身信息保护不足、信用意识不强,信用卡产业链条各环节人员风险意识不强,媒体与舆论宣传对公众的导向存在偏差,执法机构对案件调查与惩处力度不足;进行了外部金融监管成因分析,包括监管体制、监管的规章制度、监管的手段、监管人员的专业性等原因。本文提出了加强我国商业银行信用卡运营风险管理的对策与建议,包括加强运营风险管理应坚持持的安全性、预防性、连续性、信息沟通与交换的原则,具体措施与建议包括更新观念、制定合理的授信政策从源头控制、加强征信审核业务管理、建立风险预警机制、建立有效的催收体系、加强数据分析,保障性措施秘建议包括加强制度建设、更新技术手段、加强人员培训、加大资金投入。本文仃助于深化我国商业银行信用卡运营风险管理的理论研究。本文通过对商业银行信用卡运营风险管理较为系统的研究,促使商业银行能够有效的防范风险,从而实现商业银行信用卡全程运营管理的稳健性和安全性。
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全文目录
摘要 3-5 Abstract 5-7 目录 7-10 第一章 导论 10-19 第一节 研究的背景 10-11 第二节 国内外研究现状 11-14 一、国外研究现状与趋势 11-13 二、国内研究现状与趋势 13-14 第三节 研究的目的和意义 14-15 一、研究目的 14 二、研究意义 14-15 第四节 研究的内容、方法与思路 15-17 一、研究的内容 15-16 二、研究的方法 16-17 三、研究的思路 17 第五节 可能的创新点 17-19 第二章 信用卡与信用卡风险概述 19-24 第一节 信用卡及信用卡风险相关定义 19-22 一、信用卡的产生、发展 19-20 二、信用卡风险概述 20-22 第二节 信用卡风险管理的重要性及意义 22-24 第三章 我国商业银行信用卡发展及风险管理取得的成效 24-32 第一节 我国商业银行信用卡发展现状 24-28 一、代理阶段(1978-1985) 24 二、中国商业银行信用卡发行阶段(1985-1993) 24-25 三、中国信用卡推广与创新阶段(1994—至今) 25-28 第二节 我国商业银行信用卡运营风险管理取得的成效 28-32 第四章 我国商业银行信用卡运营风险管理现状及存在的问题 32-52 第一节 信用卡常见风险的识别及常见风险权重评价 32-34 一、信用卡常见风险的识别及常见风险权重评价基本思路 32 二、信用卡常见风险的识别及常见风险权重评价基本准则 32-33 三、信用卡常见风险的权重评价 33-34 第二节 我国商业银行信用卡中请风险管理现状及存在的问题 34-38 一、申请风险概述 34 二、申请风险的主要表现 34-36 三、申请风险的管理措施及其漏洞 36-37 四、申请风险的典型案例 37-38 第三节 我国商业银行信用卡授信风险管理现状及存在的问题 38-40 一、授信风险概述 38 二、授信风险的主要表现 38 三、授信风险的管理措施及其漏洞 38-40 四、授信风险的典型案例 40 第四节 我国商业银行信用卡透支风险管理现状及存在的问题 40-44 一、透支风险概述 41 二、透支风险的主要表现 41 三、透支风险的管理措施及其漏洞 41-43 四、透支风险的典型案例 43-44 第五节 我国商业银行信卡交易风险管理现状及存在的问题 44-46 一、交易风险概述 44 二、交易风险的主要表现 44-45 三、交易风险的管理措施及其漏洞 45-46 四、交易风险的典型案例 46 第六节 我国商业银行信用卡收单风险管理现状及存在的问题 46-52 一、收单风险概述 46-47 二、收单风险的主要表现 47-48 三、收单风险的管理措施及其漏洞 48-50 四、收单风险的典型案例 50-52 第五章 我国商业银行信用卡运营风险的形成原因分析 52-61 第一节 我国商业银行内部风险管理成因分析 52-55 一、风险意识有待提高 52-53 二、内部管理制度不完善 53-54 三、技术手段相对落后 54-55 四、专业人员投入不足 55 第二节 社会信用及金融生态环境成因分析 55-59 一、客户对自身信息保护不足,信用意识不强 55-56 二、信用卡产业链条各环节人员风险意识不强 56-58 三、媒体与舆论宣传对公众的导向存在偏差 58 四、执法机构对案件调查与惩处力度不足 58-59 第三节 外部金融监管成因分析 59-61 一、监管体制 59 二、监管的规章制度 59-60 三、监管的手段 60 四、监管人员的专业性 60-61 第六章 加强我国商业银行信用卡运营风险管理的对策与建议 61-72 第一节 加强运营风险管理应坚持的原则 61-63 一、安全性原则 61 二、预防性原则 61-62 三、连续性原则 62 四、信息沟通与交换的原则 62-63 第二节 具体措施与建议 63-68 一、更新观念,加强风险管理意识 63 二、抓进件质量,抓审批质效,从源头控制欺诈风险 63-64 三、着力发展优质客户群体,从客户端保障发卡质量 64-65 四、建立常态化的风险预警机制 65-67 五、建立有效的催收体系 67-68 六、加强数据分析 68 第三节 保障性持施与建议 68-72 一、加强制度建设 68-69 二、更新技术手段 69-70 三、加强人员培训 70 四、加人资金投入 70-72 参考文献 72-75 附录 75-77 附录1 调查问卷 75-77 致谢 77-78 攻读学位期间发表的学术论文目录 78
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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