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我国商业银行信用卡运营风险管理研究

作 者: 陈春红
导 师: 郑兰祥
学 校: 安徽大学
专 业: 金融学
关键词: 商业银行 信用卡 风险管理
分类号: F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要


信用卡业务在我国开展的时间不长,具有一定的风险性,对银行来说属于成本和收益都比较高的业务。信用卡业务的风险主要存在于商业银行信用卡的信用卡发行、信用卡使用、信用卡支付等环节,在信用卡使用过程中,风险会关系到信用卡发行商业银行、信用卡持卡人和信用卡特约商户等,影响到若干相关利益组织。在中国,信用卡相对于西方发达国家的发展历程比较短,所以我国商业银行信用卡运营风险管理水平不高,信用卡是没有经过实践充分检验风险性的信贷工具。由于目前国内各大商业银行为了抢占市场而扩大营销规模,大力发展信用卡业务,没有把注意力集中到信用卡的风险上,对于持卡人信用程度关注不足,从而使商业银行信用卡的“风险客户”越来越多,加大了信用卡业务的风险,信用卡不良额有所增加。同国外发达国家相比,中国是一个信用卡用户开发不足的潜在信用卡大市场,有着更广阔的发展空间,但我国的信用卡产业有着独特的发展环境,面临的业务风险也不小。因此,我国现阶段信用卡业务要健康发展,要加强我国商业银行信用卡风险的识别、信用卡风险的度量以及信用卡风险的管理。因此,有必要对我国商业银行信用卡的运营风险管理,进行详细深入的研究。本文梳理了以往学者的研究,明确了我国商业银行信用卡运营风险管理研究的出发点和理论基础。本文明确了我国商业银行信用卡发展及风险管理现状,明确已经取得的成绩和存在的问题,研究了我国商业银行信用卡申请风险管理、授信风险管理、透支风险管理、交易风险管理、收单风险管理现状及存在的问题,并列举了一些典型案例。本文进行了我国商业银行信用卡运营风险形成的原因分析,认为我国商业银行内部风险管理成因有风险意识有待提高、内部管理制度不完善、技术手段相对落后、专业人员投入不足;进行了社会信用及金融生态环境成因分析,认为成因是客户对自身信息保护不足、信用意识不强,信用卡产业链条各环节人员风险意识不强,媒体与舆论宣传对公众的导向存在偏差,执法机构对案件调查与惩处力度不足;进行了外部金融监管成因分析,包括监管体制、监管的规章制度、监管的手段、监管人员的专业性等原因。本文提出了加强我国商业银行信用卡运营风险管理的对策与建议,包括加强运营风险管理应坚持持的安全性、预防性、连续性、信息沟通与交换的原则,具体措施与建议包括更新观念、制定合理的授信政策从源头控制、加强征信审核业务管理、建立风险预警机制、建立有效的催收体系、加强数据分析,保障性措施秘建议包括加强制度建设、更新技术手段、加强人员培训、加大资金投入。本文仃助于深化我国商业银行信用卡运营风险管理的理论研究。本文通过对商业银行信用卡运营风险管理较为系统的研究,促使商业银行能够有效的防范风险,从而实现商业银行信用卡全程运营管理的稳健性和安全性。

全文目录


摘要  3-5
Abstract  5-7
目录  7-10
第一章 导论  10-19
  第一节 研究的背景  10-11
  第二节 国内外研究现状  11-14
    一、国外研究现状与趋势  11-13
    二、国内研究现状与趋势  13-14
  第三节 研究的目的和意义  14-15
    一、研究目的  14
    二、研究意义  14-15
  第四节 研究的内容、方法与思路  15-17
    一、研究的内容  15-16
    二、研究的方法  16-17
    三、研究的思路  17
  第五节 可能的创新点  17-19
第二章 信用卡与信用卡风险概述  19-24
  第一节 信用卡及信用卡风险相关定义  19-22
    一、信用卡的产生、发展  19-20
    二、信用卡风险概述  20-22
  第二节 信用卡风险管理的重要性及意义  22-24
第三章 我国商业银行信用卡发展及风险管理取得的成效  24-32
  第一节 我国商业银行信用卡发展现状  24-28
    一、代理阶段(1978-1985)  24
    二、中国商业银行信用卡发行阶段(1985-1993)  24-25
    三、中国信用卡推广与创新阶段(1994—至今)  25-28
  第二节 我国商业银行信用卡运营风险管理取得的成效  28-32
第四章 我国商业银行信用卡运营风险管理现状及存在的问题  32-52
  第一节 信用卡常见风险的识别及常见风险权重评价  32-34
    一、信用卡常见风险的识别及常见风险权重评价基本思路  32
    二、信用卡常见风险的识别及常见风险权重评价基本准则  32-33
    三、信用卡常见风险的权重评价  33-34
  第二节 我国商业银行信用卡中请风险管理现状及存在的问题  34-38
    一、申请风险概述  34
    二、申请风险的主要表现  34-36
    三、申请风险的管理措施及其漏洞  36-37
    四、申请风险的典型案例  37-38
  第三节 我国商业银行信用卡授信风险管理现状及存在的问题  38-40
    一、授信风险概述  38
    二、授信风险的主要表现  38
    三、授信风险的管理措施及其漏洞  38-40
    四、授信风险的典型案例  40
  第四节 我国商业银行信用卡透支风险管理现状及存在的问题  40-44
    一、透支风险概述  41
    二、透支风险的主要表现  41
    三、透支风险的管理措施及其漏洞  41-43
    四、透支风险的典型案例  43-44
  第五节 我国商业银行信卡交易风险管理现状及存在的问题  44-46
    一、交易风险概述  44
    二、交易风险的主要表现  44-45
    三、交易风险的管理措施及其漏洞  45-46
    四、交易风险的典型案例  46
  第六节 我国商业银行信用卡收单风险管理现状及存在的问题  46-52
    一、收单风险概述  46-47
    二、收单风险的主要表现  47-48
    三、收单风险的管理措施及其漏洞  48-50
    四、收单风险的典型案例  50-52
第五章 我国商业银行信用卡运营风险的形成原因分析  52-61
  第一节 我国商业银行内部风险管理成因分析  52-55
    一、风险意识有待提高  52-53
    二、内部管理制度不完善  53-54
    三、技术手段相对落后  54-55
    四、专业人员投入不足  55
  第二节 社会信用及金融生态环境成因分析  55-59
    一、客户对自身信息保护不足,信用意识不强  55-56
    二、信用卡产业链条各环节人员风险意识不强  56-58
    三、媒体与舆论宣传对公众的导向存在偏差  58
    四、执法机构对案件调查与惩处力度不足  58-59
  第三节 外部金融监管成因分析  59-61
    一、监管体制  59
    二、监管的规章制度  59-60
    三、监管的手段  60
    四、监管人员的专业性  60-61
第六章 加强我国商业银行信用卡运营风险管理的对策与建议  61-72
  第一节 加强运营风险管理应坚持的原则  61-63
    一、安全性原则  61
    二、预防性原则  61-62
    三、连续性原则  62
    四、信息沟通与交换的原则  62-63
  第二节 具体措施与建议  63-68
    一、更新观念,加强风险管理意识  63
    二、抓进件质量,抓审批质效,从源头控制欺诈风险  63-64
    三、着力发展优质客户群体,从客户端保障发卡质量  64-65
    四、建立常态化的风险预警机制  65-67
    五、建立有效的催收体系  67-68
    六、加强数据分析  68
  第三节 保障性持施与建议  68-72
    一、加强制度建设  68-69
    二、更新技术手段  69-70
    三、加强人员培训  70
    四、加人资金投入  70-72
参考文献  72-75
附录  75-77
  附录1 调查问卷  75-77
致谢  77-78
攻读学位期间发表的学术论文目录  78

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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