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面向年轻用户的个人金融管理需求研究与移动服务设计

作　者: 谢琪
导　师: 季铁
学　校: 湖南大学
专　业: 设计艺术学
关键词: 个人金融管理移动服务服务设计年轻用户金融服务
分类号: F832.1
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

过去的十几年，中国国民经济的增长和信息技术的发展带来的是用户金融需求的多样化和金融业服务形式的转型。其中，对于金融服务的需求增加存在于各个年龄层次的用户，特别是信息时代环境下成长起来的当下社会的年轻群体。同时，银行业金融服务由传统的服务模式向技术驱动的移动互联网服务模式发展，从柜台式服务到网上银行，从自动取款机到手机银行。调查结果还显示消费者对现有金融服务及产品还缺乏足够的信任，我国个人金融多元化和个性化的需求还得不到满足。在欧美地区个人金融管理服务发展逐渐受到银行业和相关机构重视、各地区先后推出了针对性服务的情况下，国内的个人金融管理服务领域仍是一片空白。在这些背景下确定了本文的研究问题：面向年轻用户的个人金融管理需求研究和移动服务设计。文章首先对当前个人金融管理服务的行业背景进行了分析，包括：信息技术、移动智能设备、移动互联网金融服务、金融政策和用户需求。从需求理论和客户细分的角度对金融服务从传统服务到个人金融管理服务进行了系统的阐述；通过对不同主导模式下的个人金融管理服务典型案例的分析，结合年轻用户的成长背景和财物管理需求，定位于年轻用户的个人金融管理需求研究。其次，文章运用定性和定量的混合研究方法进行了评估实验，从用户满意度、内容与功能、交互流程、视觉呈现和用户体验的角度对被试服务进行了分析，得出了用户的潜在需求。最后运用纸面原型的方式进行了个人金融管理服务的原型设计，并通过认知走查对原型进行了验证。如何科学的分析实验结果，并将用户需求转化为可用的服务设计方案是本文的研究难点。本文的创新点在于结合中国人传统的财物累积文化和对金融管理的需求背景，将个人金融管理概念引入本土环境。分析年轻用户的成长背景、未来社会经济的主体趋势和对财物管理的需求，为服务确定目标用户群体。通过评估实验发现了现有移动金融服务存在的问题和年轻用户在个人金融管理方面的潜在需求。最后，结合本土环境和实际的用户需求，提出了移动个人金融管理服务原型设计。

全文目录

摘要  5-6
Abstract  6-11
第1章绪论  11-20
  1.1 论文研究的背景  11-14
    1.1.1 行业发展  11-14
    1.1.2 用户需求  14
    1.1.3 服务设计之于金融业  14
  1.2 研究问题  14-15
  1.3 研究意义  15-16
  1.4 相关文献综述  16-17
  1.5 研究的主要内容及结构  17-20
    1.5.1 研究对象  17
    1.5.2 研究方法  17
    1.5.3 文章结构  17-20
第2章从金融服务到个人金融管理服务  20-42
  2.1 金融服务  20-27
    2.1.1 金融服务与移动金融服务  20-21
    2.1.2 移动金融服务的发展  21-22
    2.1.3 金融服务的个人需求及市场划分  22-27
      2.1.3.1 需求理论  22-23
      2.1.3.2 市场细分与用户细分  23-26
      2.1.3.3 业界市场划分  26-27
  2.2 个人金融服务  27-30
    2.2.1 个人金融服务的范围  28-29
      2.2.1.1 个人金融服务的定义  28
      2.2.1.2 同质化与差异性  28-29
    2.2.2 个人金融管理服务  29-30
  2.3 银行模式的转变  30-31
  2.4 个人金融管理服务的典型案例  31-37
    2.4.1 银行主导的个人金融管理服务  31-33
    2.4.2 第三方主导的个人金融管理服务  33-34
    2.4.3 其他个人金融管理服务  34-37
    2.4.4 个人金融管理服务小结  37
  2.5 年轻用户的个人金融管理服务  37-42
    2.5.1 年轻用户的作用  38
    2.5.2 年轻用户的定义  38-40
    2.5.3 用户需求  40-42
第3章个人金融管理服务的评估实验  42-57
  3.1 实验目的  42
  3.2 实验方法  42-43
    3.2.1 混合方法研究  42
    3.2.2 关键方法介绍  42-43
  3.3 实验设计  43-46
    3.3.1 评估服务选择  43-44
    3.3.2 目标用户选择  44-45
      3.3.2.1 调查问卷的投放对象  44
      3.3.2.2 自由测试和任务体验的被试  44-45
    3.3.3 实验内容及流程设置  45-46
      3.3.3.1 调查问卷  45
      3.3.3.2 自由测试  45-46
      3.3.3.3 任务体验  46
  3.4 实验执行  46-47
  3.5 实验结果分析  47-57
    3.5.1 用户满意度  47-48
      3.5.1.1 问卷调查  47
      3.5.1.2 现场实验  47-48
    3.5.2 维度分析  48-54
      3.5.2.1 内容与功能  48-50
      3.5.2.2 交互流程  50-51
      3.5.2.3 视觉呈现  51-53
      3.5.2.4 用户体验  53-54
    3.5.3 用户的潜在需求  54-57
      3.5.3.1 传统金融需求  54-55
      3.5.3.2 生活缴费需求  55
      3.5.3.3 技术性需求  55-56
      3.5.3.4 新需求  56-57
第4章个人金融管理服务设计实践  57-71
  4.1 年轻用户的个人金融管理服务设计  57
  4.2 产品定义  57-59
    4.2.1 金管家介绍  57
    4.2.2 产品功能  57-59
  4.3 移动服务设计  59-67
    4.3.1 流程设计  59-60
    4.3.2 信息架构设计  60-61
    4.3.3 原型设计  61-67
      4.3.3.1 注册  61-62
      4.3.3.2 个人管理中心  62-64
      4.3.3.3 收支记录  64-65
      4.3.3.4 常用快捷  65-67
  4.4 原型测试  67-71
    4.4.1 认知走查  67
    4.4.2 测试目的  67
    4.4.3 测试准备  67-68
      4.4.3.1 被试对象  67-68
      4.4.3.2 任务确定  68
    4.4.4 认知走查  68-69
    4.4.5 认知走查结果分析  69-71
      4.4.5.1 总体评价  69
      4.4.5.2 功能模块设置  69-70
      4.4.5.3 流程设计  70
      4.4.5.4 改进和建议  70-71
结论  71-73
参考文献  73-77
致谢  77-79
附录 A 攻读学位期间所发表的学术论文目录  79-81
附录 B 调查问卷  81-85
附录 C 评估实验  85-89
附录 D 认知走查  89-91

面向年轻用户的个人金融管理需求研究与移动服务设计

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