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加拿大发薪日贷款研究

作　者: 胡丹
导　师: 曹德骏
学　校: 西南财经大学
专　业: 国际贸易学
关键词: 发薪日贷款领薪日贷款非正式金融
分类号:
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 4次
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内容摘要

本文主要以加拿大发薪日贷款为研究对象,从行业的基本情况、发薪日贷款用户调查结果、成本的解析等角度比较全面、深入地了解发薪日贷款。通过分析发薪日贷款的出现与存在,其作为主流金融机构的补充部分,为受到金融排斥的群体提供金融服务,因此我们可以将其评价为加拿大非正式金融的一种特殊表现形式。加拿大发薪日贷款作为非正式金融的形态服务于金融市场,这种新型的形式以及为其改良的监管机制都对我国民间金融的规范治理有着较强的实践意义。本文的正文一共分为七个章节,由点到面,由浅入深,层层递进对加拿大发薪日贷款进行了剖析,并得出研究结论和启示。通过描述统计的方法,将加拿大英属哥伦比亚省发薪日贷款用户的电话调查结果呈现在文中。同时以掌握的二手资料为基础,通过案例分析的方法,对加拿大发薪日贷款的成本进行了深入研究。鉴于目前国内学者对发薪日贷款的研究甚少,几乎没有涉及到加拿大发薪日贷款,本文研究的理论价值在于填补这一领域的空白。本文研究的社会意义则是通过引进加拿大发薪日贷款这一非正式金融活动的特殊表现和意义,为我国非正式金融的建设提供一个新的视角。第一章节为导论,文首主要就研究背景等方面作了简单交待,再对介绍发薪日贷款所涉及到的偿付形式、运作流程,以及发薪日贷款商的三种运作模式进行介绍,使读者对发薪日贷款有一个初步的了解。第二章节为文献综述,目前的文献主要集中在发薪日贷款带来的社会效应是好是坏、使用发薪日贷款的人的特征、行业监管等方面进行讨论。第三章是关于加拿大发薪日贷款的发展,简要介绍了发薪日贷款在美国、英国、加拿大,澳大利亚的发展情况。由于发薪日贷款的存在引起了各方广泛的讨论,本章第二部分分别从支持者和反对者的角度客观呈现正面与负面的评价。第四章对发薪日贷款存在的形态进行了讨论。根据发薪日贷款的表现,结合金融排斥、非正式金融等理论进行分析,作者将发薪日贷款评价为金融体系中一种非正式金融的表现形态。第五章节首先对加拿大发薪日贷款的行业基本情况作了介绍,并通过一次对英属哥伦比亚省发薪日贷款用户的电话采访结果,对发薪日贷款的使用原因、满意度、借款金额、还款情况等使用情况作了描述性统计。从调查反馈的结果来看,发薪日贷款的使用情况令人比较满意,没有用户对发薪日贷款的评价特别糟糕。第六章主要是通过案例分析的方式,将加拿大发薪日贷款的成本调查完整地呈现在读者眼前。首先将成本大致分类,然后提出分析的方法并进行一些假设性的调整,最后是对不同类型的发薪日贷款运营成本进行比较并得出结论。结论揭示了规模不同、经营业务种类不同的发薪日贷款机构之间存在的成本差异,而首次申请贷款的新顾客和老顾客也将导致成本上的差异。第七章是对加拿大发薪日贷款行业的认可性地评价,发薪日贷款的发展就证明了其存在的必要性,人们应该辩证地去看待这个行业,作为非正式金融活动的表现形式与发展,为人们提供了有效的服务。然后引申至我国由于金融管制导致民间金融活动的尴尬状态,提出了几点建议与思考。虽然本文研究的是加拿大发薪日贷款,但并不局限于加拿大的发薪日贷款。回顾全文,对于加拿大发薪日贷款行业的相关情况,比如市场竞争格局等都因为数据获取较难而无法呈现,除了内容上有所欠缺,同样由于缺乏数据而减弱了说服力。并且由于作者并未亲自参与文中提及的调研活动,掌握的信息有限,难免有解释不周全之处。欢迎各位读者批评指正。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-10
1. 导论  10-13
  1.1 发薪日贷款  11-13
    1.1.1 发薪日贷款的偿付形式  11-12
    1.1.2 发薪日贷款的交易流程  12
    1.1.3 发薪日贷款机构的经营模式  12-13
2. 文献综述  13-19
  2.1 国内文献  13-14
  2.2 国外文献  14-19
3. 发薪日贷款的发展  19-26
  3.1 发达国家的发薪日贷款  19-20
  3.2 关于发薪日贷款的正方观点  20-23
    3.2.1 便捷及灵活性  20-21
    3.2.2 收费与成本相匹配  21
    3.2.3 难以替代性  21-22
    3.2.4 提供有价值的服务  22
    3.2.5 降低财产犯罪及破产申请  22
    3.2.6 相对较低的成本  22-23
  3.3 关于发薪日贷款的反方观点  23-26
    3.3.1 具有掠夺性  23
    3.3.2 对消费者产生不利影响  23-24
    3.3.3 定价无合理依据  24
    3.3.4 利用借款人的认知局限及窘境  24-26
4. 加拿大发薪日贷款的概况  26-35
  4.1 加拿大发薪日贷款的基本情况  26-28
  4.2 加拿大发薪日贷款客户调查  28-35
5. 加拿大发薪日贷款的剖析  35-54
  5.1 加拿大发薪日贷款的成本分析  35-51
    5.1.1 发薪日贷款的成本分类  35-36
    5.1.2 成本的调整和测算  36-41
    5.1.3 调研过程  41-44
    5.1.4 调研结果  44-50
    5.1.5 主要结论  50-51
  5.2 发薪日贷款的性质分析  51-54
6. 研究结论及启示  54-57
  6.1 研究结论  54-55
  6.2 研究不足  55
  6.3 对我国非正式金融的启示  55-57
参考文献  57-60
附录  60-65
  加拿大发薪日贷款的调查问卷  60-64
  最优商业实践准则  64-65
后记  65-66
致谢  66-67
在读期间科研成果目录  67

加拿大发薪日贷款研究

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