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在华外资银行结构性理财产品的监管研究

作　者: 毛晨嘉
导　师: 赵海; 郭明
学　校: 上海交通大学
专　业: 工商管理
关键词: 外资银行结构性理财产品行为监管
分类号: F831.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 56次
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内容摘要

在我国，理财业务是本世纪才初步建立起来的。在华外资银行的母行早在上世纪便已开展此项业务，而在华外资银行在我国的理财业务却是从中国加入世贸组织以后才慢慢开始发展的。在华外资银行的理财产品发行总量占整个银行业的比例虽然不高，但是却是结构性理财产品的主要发行主体。本文主要就在华外资银行的结构性理财产品做分析论述。本文首先介绍了理财业务的概念和在国内的两种主流分类，并将结构性理财产品做了细分且对每一种类别的产品特性以及在外资银行所占的市场份额做了一一介绍。接着，从销售和产品设计两方面深入分析了结构性理财产品在外资银行的情况。通过分析一则客户投诉外资银行结构性理财产品的案例，本文揭示了在外资银行设计和销售结构性理财产品过程中的几个主要且普遍的问题。探究这些问题的解决方法，是本文的精髓。本文引入了海外在结构性理财产品监管方面的一些经验和教训，以及“行为监管”这一着重保护金融消费者利益的监管新模式。在这一新模式的概念指导下，本文针对前文揭示的问题，针对性地提出了一些设想和建议，以期为如何向复杂高端的结构性理财产品的消费者提供公平、透明的金融服务这一问题提供解决方法。金融理财产品在国内的研究尚处在初级阶段，相关的文献不是很多，针对在华外资银行销售的结构性理财产品的销售、产品设计和监管模式探讨的文章就更是少之又少。本文的创新之处在于，梳理了结构性理财产品的体系，借鉴海外较成熟的经验，提出将结构性理财产品的监管模式从单一的“审慎监管”转变为“审慎监管融合行为监管”的政策建议及具体的操作建议，可供相关监管机构参考。

全文目录

摘要  2-4
ABSTRACT  4-8
第一章绪论  8-11
  1.1 选题的背景与意义  8-9
  1.2 文献综述  9
  1.3 文章的主要内容与研究方法  9-11
第二章相关理论概述  11-21
  2.1 理财业务概述  11
  2.2 理财产品种类  11-20
    2.2.1 根据银监会规定的分类  11
    2.2.2 根据中国人民银行统计表的分类  11-20
  2.3 本章小结  20-21
第三章外资银行在华主要销售的结构性理财产品  21-24
  3.1 外资银行在华主要销售的结构性理财产品  21
  3.2 外资银行在华结构性理财产品之销售  21-23
  3.3 外资银行在华结构性理财产品之产品设计  23
  3.4 本章小结  23-24
第四章外资银行结构性理财产品存在的主要问题及解决办法  24-29
  4.1 在华外资银行的结构性理财产品投诉案例分析  24-25
  4.2 主要问题归纳  25-28
    4.2.1 产品预期收益率畸高  25-26
    4.2.2 产品说明文件难读又难懂  26
    4.2.3 产品风险披露不到位  26
    4.2.4 产品售后服务不到位  26-27
    4.2.5 风险评估流于形式  27-28
    4.2.6 其他  28
  4.3 本章小结  28-29
第五章海外在结构性理财产品监管方面的进步和启示  29-34
  5.1 适合性评估  29-30
  5.2 披露  30
  5.3 监管模式  30-31
  5.4 监管重点及措施  31
  5.5 冷静期  31
  5.6 解决争议  31-32
  5.7 香港的案例  32-33
  5.8 本章小结  33-34
第六章对在华外资银行结构性理财产品的监管的研究  34-40
  6.1 关于监管模式的探讨  34
  6.2 行为监管模式  34-36
  6.3 行为监管模式下的细节问题探讨  36-39
  6.4 本章小结  39-40
第七章结论  40-42
参考文献  42-44
致谢  44-47
附件  47

在华外资银行结构性理财产品的监管研究

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