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我国中小企业信贷融资问题研究

作　者: 范延伟
导　师: 张丽娟
学　校: 山东大学
专　业: 工业工程
关键词: 中小企业信贷融资影响因素
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

由于我国正处在经济转型时期,其特有的自然资源禀赋结构决定了以劳动密集型为特征的中小企业成为我国经济的重要组成部分。在我国经济和社会的发展中,广大中小企业所发挥的作用日益重要,已经成为促进我国经济增长和创造就业机会的主要力量之一,它不仅是经济活力之源,也是经济快速发展的“助推器”,是经济发展和社会稳定的重要支柱。但是,现阶段我国中小企业的生存和经营环境仍不理想。从企业经营尤其是资金运营角度来看,中小企业的信贷融资问题严重制约了其生存和健康成长。国内外关于中小企业信贷融资的研究观点和文献已很丰富,本文依据当前国内外主要的中小企业融资理论,对我国中小企业的信贷融资问题进行了具体分析和研究。论文采用规范分析和实证分析结合、定量分析与定性分析结合的方法,尝试为企业、政府和金融机构解决中小企业融资难问题提出可行的建议和解决方案。首先,作者从我国对中小企业的界定及其特征出发,叙述我国中小企业融资的含义和渠道,对我国中小企业当前的融资情况、效果进行概略描述。随后,从投资人、债权人的视角,针对中小企业自身的规模、担保价值、盈利能力、运营速度等因素提出假设,并选择已在创业板上市的354家中小企业,以其财务数据通过SPSS软件进行实证分析,初步验证得出我国中小企业的负债水平与企业规模、资产担保价值、成长性呈正相关,与盈利能力、速动比率呈负相关,与非债务税值的相关性不显著的结论。第三,对中小企业难以获得信贷支持的内因和外因逐一梳理,结合之前的实证分析探讨我国中小企业在信贷融资过程中面对的瓶颈,并找出当前急需并有可能解决或改善的问题。最后,从中小企业的内部治理、担保能力、经营风险等方面,以及政策环境、银行支持条件等因素出发,从中小企业自身、政府支持政策和中小企业融资体系创新三个角度为解决中小企业融资难的问题提出以下参考建议：中小企业应完善治理结构、提高信用形象、强化自我积累；政府应规范和完善中小企业的税收和补贴政策、法律体系以及信用担保体系；银行业应完善面向中小企业的信贷管理体制,培育区域性非正规金融机构。

全文目录

摘要  10-11
ABSTRACT  11-13
1. 绪论  13-22
  1.1 研究背景  13-15
  1.2 研究意义  15
    1.2.1 理论意义  15
    1.2.2 现实意义  15
  1.3 国内外文献综述  15-19
    1.3.1 国外文献综述  15-17
    1.3.2 国内文献综述  17-19
    1.3.3 国内外文献评价  19
  1.4 研究方法  19
  1.5 研究思路与架构  19-21
    1.5.1 研究思路  20
    1.5.2 研究架构  20-21
  1.6 本文的创新之处和不足  21-22
    1.6.1 本文创新之处  21
    1.6.2 本文不足之处  21-22
2. 中小企业融资基本理论概述  22-25
  2.1 信贷中的信息不对称与中小企业融资  22-23
  2.2 关系型贷款问题与中小企业融资  23-25
3. 我国中小企业的融资现状和困境  25-35
  3.1 我国中小企业的界定和作用  25-28
    3.1.1 中小企业的界定  25-27
    3.1.2 中小企业的地位和作用  27-28
  3.2 我国中小企业的融资概述  28-31
    3.2.1 中小企业融资的含义  28-29
    3.2.2 中小企业的融资渠道  29-31
  3.3 我国中小企业的融资现状  31-35
    3.3.1 中小企业内源融资现状  31-32
    3.3.2 中小企业外源融资现状  32-35
4. 我国中小企业融资困境影响因素的实证分析  35-45
  4.1 研究假设  35-38
    4.1.1 影响中小企业内源融资结构的因素  35-37
    4.1.2 影响中小企业外源融资结构的因素  37-38
  4.2 研究模型及数据来源  38-40
    4.2.1 指标的选取  38-39
    4.2.2 数据来源  39-40
    4.2.3 研究模型的设定  40
  4.3 实证结果分析  40-45
    4.3.1 描述性统计分析  40-42
    4.3.2 回归结果分析  42-45
5. 我国中小企业融资困境成因分析  45-52
  5.1 中小企业融资困境内部成因  45-46
    5.1.1 中小企业在内部治理结构上存在问题  45
    5.1.2 中小企业抵押担保能力不足  45-46
    5.1.3 中小企业财务风险较高  46
  5.2 中小企业融资困境外部成因  46-52
    5.2.1 政府政策扶持不到位  47-50
    5.2.2 金融机构支持较少  50-52
6. 解决我国中小企业融资困境的对策  52-59
  6.1 中小企业的自我提升  52-53
    6.1.1 完善治理结构  52
    6.1.2 提高信用形象  52-53
    6.1.3 强化自我积累  53
  6.2 完善政府支持体系  53-56
    6.2.1 规范和完善中小企业的税收和补贴政策  53-54
    6.2.2 完善中小企业法律体系  54-55
    6.2.3 完善中小企业的信用担保体系  55-56
  6.3 创新中小企业融资体系  56-59
    6.3.1 完善银行信贷管理体制  56-57
    6.3.2 培育区域性非正规金融机构  57-59
7. 结论  59-61
附录  61-75
参考文献  75-79
致谢  79-80
附件  80

我国中小企业信贷融资问题研究

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