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基于交叉检验法的农村信用社信贷风险控制研究
作 者: 王乐永
导 师: 梁树新
学 校: 山东大学
专 业: 项目管理
关键词: 农村信用社 信贷风险 交叉检验
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
农村信用社作为直接面向农村,为农户提供资金和金融服务的主力军,在调整农村经济和产业结构,带动农村经济发展,提高农民收入等方面发挥着不可替代的作用,但因其面对的对象的特殊性,也使得农村信用社的贷款风险加大,如果不能对相关的风险进行有效的控制和管理,不仅会影响到农村信用社发展的积极性,而且也将会制约农村经济的发展,影响到我国新农村的建设。近几年来,我国着力实施农村金融体制改革,深化农村信用社改革,力图使农村信用社成为产权清晰、管理科学、约束机制强、财务上可持续发展、坚持商业性原则、主要为“三农”服务的农村主力金融机构,但就目前来看,因相关的改革往往重形式多于重本质,使得对农村信用社的改革并没有达到预期的效果。因此,如何有效地规范农村信用社的管理和控制、防范农村信用社的贷款风险,已经成为关乎农村信用社前途命运和农村经济发展的重要问题。论文是在梳理国内外农信社信贷管理的研究现状的基础上,系统阐述了信贷风险的相关概念和特征,及农信社信贷风险的识别和常用的评估方法等相关理论;继而介绍了交叉检验方法的概念、内容、检验原则及对四种不同内容进行交叉检验的具体操作方法,并通过案例对如何运用该方法进行了具体分析;最后本文主要从农户贷款存在的信用风险、管理风险、政策风险和环境风险四个方面提出了相应的信贷风险防范建议,从而达到风险防控的目的。本文创新点在于通过定性与定量分析相结合,首次采用交叉检验方法对贷款申请者进行交叉检验。通过定量分析考察借款者的还款能力,定性分析考察借款者的还款意愿。同时亦采用理论与实际相结合的方法,信贷发展就是先由实验走向实践,然后形成理论,并在不断的实践过程中形成新的理论,是实践到理论再到实践的一个循环的发展过程。本文的研究是在已有的信贷相关理论的基础上研究LY农村信贷的发展,对LY农村信贷发展存在的问题及风险衡量进行了理论阐述。在分析过程中,应用信息经济学、计量经济学等经济学中的研究方法对具体问题进行理论分析,以确保研究的深入性。
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全文目录
摘要 8-9 Abstract 9-11 第一章 导论 11-17 1.1 研究背景及意义 11-12 1.2 国内外相关文献综述 12-15 1.2.1 国外研究现状 12-13 1.2.2 国内研究现状 13-15 1.3 研究内容和结构 15-16 1.4 本文的创新与不足 16-17 第二章 农村信用社信贷风险的相关理论 17-23 2.1 信贷风险的相关理论 17-19 2.1.1 信贷风险的概念 17 2.1.2 信贷风险的特征 17-19 2.2 农村信用社信贷风险的相关理论 19-23 2.2.1 农村信用社信贷风险的识别 19-20 2.2.2 农村信用社信贷风险的评估 20-23 第三章 农村信用社信贷风险的检验方法——交叉检验法 23-29 3.1 交叉检验的概念 23 3.2 交叉检验的内容 23-26 3.2.1 软信息 24 3.2.2 财务数据------损益表 24-26 3.3 交叉检验的原则---随时随地交叉检验 26 3.4 常用的交叉检验 26-29 3.4.1 营业额的交叉检验 26-27 3.4.2 毛利率的交叉检验 27 3.4.3 利润的交叉检验 27 3.4.4 权益的交叉检验 27-29 第四章 农村信用社信贷风险的交叉检验评估案例分析 29-37 4.1 软信息 29-31 4.2 借款人财务信息 31-35 4.3 贷款额度和贷款期限测算 35-36 4.4 借款人还款来源分析 36 4.5 结论 36-37 第五章 农村信用社信贷风险防范建议 37-41 5.1 农户贷款信用风险的应对 37-38 5.1.1 改善信用环境 37 5.1.2 完善个人或企业的征信体系 37 5.1.3 加大奖惩力度 37-38 5.1.4 打击逃废债的行为 38 5.2 农户贷款管理风险的应对 38-39 5.2.1 做好贷款“三查”工作 38 5.2.2 完善管理制度 38-39 5.2.3 加强员工队伍建设 39 5.3 农户贷款政策风险的应对 39-40 5.4 农户贷款环境风险的应对 40-41 5.4.1 自然风险应对 40 5.4.2 市场风险应对 40-41 第六章 结论 41-42 参考文献 42-45 致谢 45-46 学位论文评阅及答辩情况表 46
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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