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论银行对其理财产品的说明义务

作　者: 葛玲玲
导　师: 付荣
学　校: 上海交通大学
专　业: 法律
关键词: 银行理财产品银行说明义务银行说明义务的履行
分类号: D922.281
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

近年，因银行理财产品“零”，甚至“负”收益而至纠纷_发，银行在推介理财产品时未履行恰当的说明义务，从而误导了客户对理财产品风险的判断和对资金收益的预期，是症结之一。但是在我国现有的相关银行法律中只是对银行在理财产品销售中的基本义务方面进行了规定，缺少对银行说明义务方面相关法律规定，与保险人等的H兑明义务比较，尚欠规范性。这也导致法院对于此类纠纷的裁判往往强调客户一方的行为能力，而忽略银行的说明义务现象发生。因此，本文基于上述问题，进行了以下论述：第一章针对一起银行理财产品纠纷典型案件，阐述笔者对法院裁判结果的不同观点，并进而揭示银行理财产品说明义务是考察银行是否违约的着重点及审理此类案件的着重点所在，以及银行履行理财产品说明义务时存在的问题；第二章则在于揭示银行理财产品说明义务的具体内容，认为该义务应当包括交流义务、客户分层义务、格式条款揭示义务、风险揭示等强制信息披露义务、重大事项变更的通知义务等；第三章则阐述履行上述不同义务的方式；第四章则对有关理财产品说明义务的司法建设方面提出了建议。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-8
引言  8-10
第一章银行理财产品纠纷典型案例及存在的问题  10-14
  第一节银行理财产品纠纷典型案例  10-12
    一、银行理财产品纠纷典型案例  10
    二、法院裁判存在的问题：客户败诉的理由并不充分  10-12
  第二节银行在理财产品销售中存在的问题  12-14
    一、理财产品的宣传未完全尽到风险提示义务  12-13
    二、理财产品信息披露不充足  13
    三、理财产品销售人员管理混乱  13
    四、理财产品购买者仍处于弱势地位  13-14
第二章银行理财产品说明义务的内容  14-19
  第一节银行理财产品说明义务的概念及特征  14-16
    一、银行理财产品说明义务的概念  14-15
    二、银行理财产品说明义务的特征  15-16
  第二节银行理财产品说明义务的内容  16-19
    一、银行理财产品销售流程的简要概述  16-17
    二、银行理财产品说明义务的内容  17-19
第三章银行理财产品说明义务的履行  19-24
  第一节银行理财产品说明义务履行的基本原则  19-20
    一、全面履行与着重强调相结合原则  19-20
    二、说明信息明确性原则  20
    三、说明义务的人性化原则  20
  第二节银行理财产品说明义务的履行方式  20-24
    一、依据强化交流程序履行  20-22
    二、依据格式条款必须说明解释的要求履行  22
    三、依据强制披露程序履行  22-23
    四、依据“事前说明与事后说明”的全程说明程序履行  23
    五、采用风险告知优于收益告知的说明方式履行  23-24
    六、加强理财产品销售人员的管理  24
第四章对完善我国银行理财产品说明义务的司法建设方面的建议  24-29
  一、在相关立法中强化银行承担理财产品说明义务的责任  24-26
  二、建立非诉讼与诉讼相结合的金融消费争议纠纷解决机制  26-27
  三、加强银行自律和行业监督机制  27-29
结语  29-30
参考文献  30-32
致谢  32

论银行对其理财产品的说明义务

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