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我国银行消费者知情权法律保护研究

作　者: 李新文
导　师: 李先波
学　校: 湖南师范大学
专　业: 法律
关键词: 银行消费者知情权保护信息披露风险提示
分类号: D923.8
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 18次
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内容摘要

银行消费者知情权是银行消费者权利体系中的基础性权利,也是银行消费者其他权利得以实现的保障。然而,由于银行处于强势的霸权地位,在交易过程中信息不透明、风险提示不充分,误导性宣传等现象比比皆是,加之消费者金融知识缺乏、风险意识差,使得我国银行消费者知情权保护现状令人堪忧,问题也十分突出。因而,加强银行消费者知情权保护是对银行消费者“事先保护”的要求,也是金融市场风险规则的必然要求。而我国现有的法律保护层级低、且规则分散,行业监管不到位,导致银行消费者弱势地位更加突出,知情权也屡遭侵害。现实生活中,消费者因自身实力以及缺乏有效的救济途径,多数受害者也只能无奈地选择忍气吞声。因此,要解决我国银行消费者知情权保护凸显的问题,应当立足我国现实,借鉴国外先进经验,采取倾斜保护原则从以下方面构建多元化的法律保护机制。第一,在立法层面给予银行消费者应有的倾斜保护。及时对《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等进行修订,增加银行消费者保护的内容,如强化银行信息披露和风险提示义务,确立适合性规则,建立惩罚性的责任赔偿制度等。第二,改进监管模式,健全行业监管。突出银行业协会保护银行消费者的职责,推动行业自律建设；加强消费者教育,提高权利保护意识；提升监管效能,构建畅通有效的投诉处理机制。第三,完善司法救济。实行举证责任倒置制度,同时对诉讼标的小、人数众多、相对分散的银行消费者侵权案件,应设立小额诉讼机制和代表人诉讼制度及时、迅捷地维护银行消费者的合法权益,以改观当前司法保护不力的局面。

全文目录

摘要  3-5
ABSTRACT  5-9
引言  9-13
第一章问题的提出  13-17
  1.1 典型侵权案例  13-15
  1.2 本文探讨的问题  15-17
第二章银行消费者知情权基本理论  17-26
  2.1 银行消费者知情权的界定  17-20
    2.1.1 银行消费者的定义  17-18
    2.1.2 银行消费者知情权概念辨析  18-19
    2.1.3 银行消费者知情权的性质  19-20
  2.2 银行消费者知情权的内容  20-22
    2.2.1 公平自由获取信息的权利  20
    2.2.2 真实准确全面获取信息的权利  20-21
    2.2.3 及时迅捷获取信息的权利  21
    2.2.4 客观公正获得信息反馈的权利  21-22
  2.3 银行消费者知情权的特征  22-26
    2.3.1 主体的特殊性  22-24
    2.3.2 权利客体的复杂性  24-26
第三章我国银行消费者知情权保护现状及存在的问题  26-31
  3.1 我国银行消费者知情权保护现状  26-28
    3.1.1 立法保护滞后  26
    3.1.2 行业监管不到位  26-27
    3.1.3 司法救济乏力  27-28
  3.2 我国银行消费者知情权保护存在的问题  28-31
    3.2.1 信息不透明、风险揭示不充分  28-29
    3.2.2 不当销售或误导性宣传  29
    3.2.3 恶意欺诈  29-30
    3.2.4 银行消费者金融知识缺乏、风险意识差  30-31
第四章域外立法之考察  31-35
  4.1 美国立法之考察  31-32
  4.2 日本立法之考察  32-33
  4.3 欧盟立法之考察  33-35
第五章我国银行消费者知情权保护论证  35-46
  5.1 加强立法保护  35-38
    5.1.1 强化银行的信息披露和风险提示义务  35-36
    5.1.2 确立适合性规则  36-37
    5.1.3 建立惩罚性的赔偿责任制度  37-38
  5.2 健全行业监管  38-42
    5.2.1 建立健全银行消费者知情权保护的自律机制  38-39
    5.2.2 加强银行消费者的培训教育,提高权利保护意识  39-40
    5.2.3 充分发挥新闻媒体的舆论监督作用  40-41
    5.2.4 提升监管效能,构建畅通有效的投诉处理机制  41-42
  5.3 完善司法救济措施  42-46
    5.3.1 实行举证责任倒置规则  42-43
    5.3.2 设立小额诉讼解决机制  43-44
    5.3.3 适当引入代表人诉讼制度  44-46
结语  46-48
参考文献  48-50
致谢  50-51

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