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中国政策性银行进出口信贷业务及其风险控制机制研究

作　者: 顾兼超
导　师: 陆前进
学　校: 复旦大学
专　业: 金融学
关键词: 政策性银行进出口信贷流程信贷风险控制机制
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

在本文即将结笔时,传来笔者供职的中国三大政策性银行之一的中国进出口银行继2009年首次取得自成立来整体盈利后,其在刚刚结束的2011财政年度又继续扩大盈利程度的消息。由于皆不涉及对私业务,中国政策性银行的对公信贷业务过去及现在的经营状况,其政策性信贷业务与普通商业银行的差异点何在,尤其是其盈利及信贷相关风险控制能力如何一直是众多金融、经济层面关注的焦点,却限于信息的不对称与不透明少为外界所探讨与研究。中国政策性银行的信贷业务开展背负着浓重的先天政策性色彩,中国政府出于政治、产业政策导向、整体宏观战略考虑等多种需要,要求政策性银行为符合要求的企业提供相关信贷支持,以加速国家整体的快速发展。而同时,从发达国家多年的经验来看,就我国目前所处的发展阶段而言,政策性信贷支持在未来的很长一段时期内仍将继续存在并发挥巨大的作用,也即意味着政策性银行也将在中期内继续扩大其业务规模与影响力。而国家希望政策性银行在向符合政策要求的企业提供信贷的同时,也要求银行严格履行风险控制程序,其最终可能的任何信贷风险及损失仍由其自身承担。换言之,政策性银行的信贷业务仍被要求可持续发展,即要有盈利能力(除去国家开发银行外,中国进出口银行与中国农业发展银行自1994年成立后至2008年大都处于亏损线内)。此外,重要且不能忽视的一点是政策性银行作为银行业金融机构,仍然受到包括中国人民银行、中国银行业监督委员会及中国外汇管理局等上级金融管理机构的监管,而在监管要求上,其与任何一家其他普通商业银行享受的是同等条件与要求(包括2009年后执行的“三个办法一个指引”的贷款新规)。因为,政策性银行如何在提供有别普通商业银行信贷业务的政策性业务的同时,又能有效进行进行风险控制及防范,成为亟需解决的一个难题。本文首先对一般公司进出口信贷业务作整体介绍,阐述银行信贷业务中的传统业务流程及09年颁布贷款新政后银行信贷业务在实际中的实施情况。其次,以中国进出口银行出口信贷业务为例,介绍政策性银行的进出口信贷业务品种、特点,银行支持进出口企业发展的原则,并与商业银行的同类型信贷业务进行比较,分析区别以及在我国金融体系中的互补性,强调政策性金融的必须性。然后,运用文献研究法以及定量分析和定性分析法,利用实际的案例,对进出口银行的进出口信贷业务关键流程进行实证分析。最后,对进出口信贷业务存在的内部和外部风险进行归纳总结分析,并提出自己的解决方案。通过研究,旨在为我国进出口银行信贷风险控制机制的改善提供一些启示。

全文目录

摘要  4-5
ABSTRACT  5-7
第一章绪论与文献综述  7-13
  1.1 研究背景及意义  7-8
  1.2 研究结构、方法与创新之处  8-9
    1.2.1 研究结构  8
    1.2.2 研究方法  8
    1.2.3 研究创新之处  8-9
  1.3 文献综述  9-12
    1.3.1 国外研究现状  9-10
    1.3.2 国内研究现状  10-12
  1.4 本章小结  12-13
第二章进出口信贷与一般公司信贷比较及其存在重要性分析  13-25
  2.1 一般公司信贷流程  13-20
    2.1.1 贷前调查  13-16
    2.1.2 贷中审查  16-17
    2.1.3 贷后检查  17-19
    2.1.4 公司信贷流程小结  19-20
  2.2 进出口信贷与一般公司信贷区别  20-22
    2.2.1 进出口信贷按业务对象的分类  20
    2.2.2 进出口信贷按业务品种的分类  20-21
    2.2.3 进出口信贷与一般信贷的区别  21-22
  2.3 进出口信贷存在的必要性  22-24
    2.3.1 进出口信贷存在的政策性因素  22-23
    2.3.2 进出口信贷存在的必要性  23-24
  2.4 本章小结  24-25
第三章实证分析—以太阳能光伏行业ABC公司为例对中国进出口银行出口信贷流程操作关键环节分析  25-49
  3.1 客户调查和评价  25-30
    3.1.1 ABC公司的财务评价  25-29
    3.1.2 ABC公司所处行业分析以及给予信贷支持的意义  29-30
    3.1.3 ABC公司信贷业务受理的初步意见  30
  3.2 客户信用等级评定  30-38
    3.2.1 中国进出口银行信用评级体系介绍  30-32
    3.2.2 ABC公司的信用等级评定过程  32-37
    3.2.3 ABC公司信用等级评定的结果及信贷准入意见  37-38
  3.3 客户的进出口信贷授信额度确定  38-42
    3.3.1 授信额度的基本概念  38
    3.3.2 授信额度的决定因素  38
    3.3.3 授信额度确定的操作流程  38-42
    3.3.4 向ABC公司提供进出口信贷业务管理的关注要点  42
  3.4 向ABC公司提供进出口信贷业务的风险分析  42-48
    3.4.1 进出口信贷风险的不可控  43
    3.4.2 汇率波动风险分析  43-44
    3.4.3 海外市场波动风险分析  44-46
    3.4.4 境外交易主体违约风险分析  46-47
    3.4.5 信贷资金挪用风险分析  47-48
  3.5 本章小结  48-49
第四章中国进出口银行进出口信贷风险的控制机制建议  49-55
  4.1 对加强进出口信贷风险控制的建议  49-54
    4.1.1 将风险控制流程前移  49-50
    4.1.2 对汇率风险控制的建议  50-51
    4.1.3 对市场风险控制的建议  51-52
    4.1.4 对境外交易对手违约风险控制的建议  52
    4.1.5 通过信用等级评定加强客户准入的控制  52-53
    4.1.6 对贷后风险控制的建议  53-54
  4.2 本章小结  54-55
第五章结论  55-56
参考文献  56-59
致谢  59-60

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