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中国银行业外卡收单业务的风险控制研究

作　者: 凌伟栋
导　师: 强永昌
学　校: 复旦大学
专　业: 金融学
关键词: 收单银行 外卡收单业务 拒付风险 风险控制
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要


近年来随着中国加入世界贸易组织后金融市场的逐渐开放,外国的银行卡产业逐步进入中国市场,随之而来的就是我国外卡收单市场的蓬勃发展。面临国外收单银行和机构进入中国以后的激烈竞争,国内银行业在对待外卡收单业务上始终不敢迈开步伐前进,其中重要的一点就是对外卡收单业务的风险无法正确处理。本文正是从这一问题出发,通过对我国银行业外卡收单市场的风险控制研究,提出如何在激烈的竞争中控制收单业务的风险,提高商户质量,对我国的外卡收单业务的健康发展具有重要的现实意义。本文首先从国内外银行卡产业的发展情况入手,然后通过比较分析,对比研究了国内外收单市场和主要国际收单卡组织的发展历程。通过优劣势的对比分析,阐述了我国银行发展外卡收单业务的必要性。其次本文对外卡收单风险展开了详细研究,从经济学理论的角度分析外卡收单风险的生成机理,阐述了外卡收单风险的特征和种类。然后对外卡收单拒付风险的计算分析方法进行了实证研究,并以国际卡组织的假卡风险数据作了比较静态分析,同时通过具体的实际案例对外卡收单的拒付风险作了详细阐述。本文最后归纳总结了防范外卡收单风险的三大项对策,包括事前、事中、事后的风险控制,并对国际上收单市场的前沿课题DCC模式和EMV技术进行了风险控制对策研究,以期为我国银行业收单业务提供必要的支持。

全文目录


摘要  5-6
Abstract  6-7
第一章 导论  7-12
  1.1 研究的背景和意义  7-8
    1.1.1 研究的背景  7
    1.1.2 研究的意义  7-8
  1.2 文献综述  8-9
    1.2.1 国内研究现状  8
    1.2.2 国外研究现状  8-9
  1.3 研究目的、方法与结构安排  9-10
    1.3.1 研究目的  9
    1.3.2 研究方法  9-10
    1.3.3 结构安排  10
  1.4 创新与不足  10-12
第二章 中外银行卡收单业务比较分析  12-26
  2.1 中国银行卡产业的发展以及中国银联的建立  12-14
    2.1.1 中国目前银行卡业现状  12
    2.1.2 中国银行卡业发展过程中面临的主要问题与挑战  12-13
    2.1.3 中国银联的建立  13-14
  2.2 国外银行卡产业的发展进程和前沿技术  14-21
    2.2.1 四大银行卡组织的发展分析  14-17
    2.2.2 DCC模式的开发与利用  17-19
    2.2.3 EMV技术的兴起及应用  19-21
  2.3 国内外银行卡收单市场的比较分析  21-26
    2.3.1 国外POS收单市场发展情况  21
    2.3.2 我国POS收单市场的发展历程及存在的问题  21-22
    2.3.3 我国外卡收单市场的前景分析  22-26
第三章 外卡收单风险的理论分析  26-34
  3.1 外卡收单风险的生成机理分析  26-28
    3.1.1 外卡收单风险的生成机理  26-27
    3.1.2 外卡收单风险的经济学解释  27-28
  3.2 银行业外卡收单风险的特征和种类  28-34
    3.2.1 外卡收单风险的定义  28-29
    3.2.2 外卡收单风险的基本特征  29
    3.2.3 外卡收单业务的主要风险  29-34
第四章 外卡收单风险的实证分析  34-48
  4.1 外卡收单风险的度量方法  34-36
    4.1.1 拒付清算风险的定义  34-35
    4.1.2 拒付清算风险的度量和计算  35-36
  4.2 外卡收单市场假卡风险的比较静态分析  36-43
    4.2.1 中国收单市场假卡趋势分析  36-37
    4.2.2 假卡类型综合分析  37-39
    4.2.3 假卡风险的国别分析  39-40
    4.2.4 假卡风险的商户行业分析  40-41
    4.2.5 假卡风险的国别和行业综合分析  41-43
  4.3 拒付风险的具体剖析和案例分析  43-48
    4.3.1 拒付风险理由:服务未提供或商品未收到  43-44
    4.3.2 拒付风险理由:与描述不符或残次品  44-45
    4.3.3 拒付风险理由:过期卡  45-46
    4.3.4 拒付风险理由:卡片出现情况下的欺诈交易  46
    4.3.5 拒付风险理由:卡片不出现情况下的欺诈交易  46-48
第五章 外卡收单业务的风险控制对策研究  48-56
  5.1 外卡收单业务的事前风险预防策略  48-51
    5.1.1 新商户的风险防范  48
    5.1.2 存量商户的风险预防  48-51
  5.2 外卡收单业务的事中风险监控  51-55
    5.2.1 不同收单主体的风险识别  51-52
    5.2.2 DCC模式的风险控制  52-53
    5.2.3 EMV交易的风险控制  53-55
  5.3 外卡收单业务的事后风险控制措施  55-56
    5.3.1 风险追偿  55
    5.3.2 风险分担  55-56
注释  56-57
参考文献  57-59
致谢  59-60

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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