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我国商业银行私人财富管理业务研究

作　者: 徐文婷
导　师: 阎嘉陵
学　校: 复旦大学
专　业: 世界经济
关键词: 财富管理 私人银行 内部驱动因素
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要


私人财富管理业务是金融机构针对个人高端客户推出的整合金融服务。在国外,财富管理已有几百年的历史,具有丰富的服务内涵和成熟的运作经验,充分体现了其整合利用资源的能力。近年来,随着中国经济的高速发展和人们理财观念的觉醒,财富管理业务已逐渐成为一项拥有良好发展前景的业务,成为了中外资银行争夺高端客户的必争之地。我国的私人财富管理事业还处于新生阶段,投资市场尚不成熟,法律法规环境还不完善,中国的市场特征决定了决不能照搬国外的经验。在此环境下,我国商业银行如何顺应金融发展规律,深化财富管理业务,寻找目标客户,做好人才储备,突破产品界限,建立有效的业务模式,从而扩大客户规模,提高管理水平,树立市场优势地位,是财富管理从业者所面临的课题。本文首先对发达国家和地区私人财富管理业务的发展进行了深入研究,对比分析了欧洲、美国、日本、香港和台湾地区的模式,总结了国外私人财富管理业务的发展特征和近期趋势。在国内研究部分中,本文从宏观环境、市场需求、市场供给方面进行了详细阐述,列举了中资银行私人财富管理业务的实际案例,并在此基础上分析了国内商业银行开展私人财富管理业务的主要问题及其原因。针对以上问题,本文第五部分从基本定位、客户战略、服务模式、运营机制、产品服务体系、系统平台及队伍建设七大方面提出了建议,探讨了我国商业银行如何把握时机快速占领市场、创造良好客户体验的发展策略。通过研究和思考,本文尝试为我国私人财富管理事业的突破性发展找到有效的内部驱动机制,为商业银行提供应对激烈市场竞争的有益帮助。

全文目录


摘要  5-6
Abstract  6-8
1 引言  8-12
  1.1 选题背景、写作目的和意义  8-9
  1.2 本文的主要结论  9-10
  1.3 本文的研究内容与结构  10
  1.4 本文的研究方法  10-11
  1.5 本文的主要创新  11-12
2 私人财富管理的理论与文献  12-24
  2.1 私人财富管理的相关理论  12-19
    2.1.1 金融创新理论  12-13
    2.1.2 货币时间价值与利息理论  13-14
    2.1.3 投资组合理论  14-15
    2.1.4 资本资产定价理论  15-16
    2.1.5 生命周期理论  16-17
    2.1.6 市场细分理论  17-18
    2.1.7 委托代理理论与信息不对称博弈  18-19
  2.2 私人财富管理的文献综述  19-24
    2.2.1 国外相关文献研究  19-21
    2.2.2 国内相关文献研究  21-22
    2.2.3 私人财富管理的服务对象  22-23
    2.2.4 私人财富管理与个人理财业务的区别  23-24
3 境外商业银行私人财富管理业务发展分析  24-37
  3.1 欧洲私人财富管理业务的发展  24-28
  3.2 美国私人财富管理业务的发展  28-31
  3.3 亚洲私人财富管理业务的发展  31-35
    3.3.1 日本私人财富管理业务的发展  32-33
    3.3.2 香港地区私人财富管理业务的发展  33-34
    3.3.3 台湾地区私人财富管理业务的发展  34-35
  3.4 发达国家和地区私人财富管理业务的规律  35-37
4 国内商业银行私人财富管理业务分析  37-58
  4.1 国内私人财富管理发展轨迹  37-39
  4.2 国内私人财富管理业务环境分析  39-41
    4.2.1 法律法规环境  39-40
    4.2.2 监管环境  40-41
    4.2.3 个人征信环境  41
  4.3 国内私人财富管理市场需求分析  41-46
    4.3.1 目标市场  41-42
    4.3.2 市场容量  42-45
    4.3.3 市场需求  45-46
  4.4 国内私人财富管理市场供给分析  46-50
    4.4.1 管理机构  46-48
    4.4.2 产品服务体系  48-49
    4.4.3 国内商业银行私人财富管理业务的实例  49-50
  4.5 国内商业银行私人财富管理业务的问题分析  50-58
    4.5.1 主要问题及其原因  50-52
    4.5.2 外部影响因素  52-54
    4.5.3 内部驱动因素  54-58
5 我国商业银行发展私人财富管理业务的对策建议  58-73
  5.1 国内外私人财富管理机构经验借鉴  58-62
    5.1.1 经验导入的关键点  58-61
    5.1.2 经验借鉴的启示  61-62
  5.2 对我国商业银行发展私人财富管理业务的内部驱动因素建议  62-73
    5.2.1 基本定位  62-64
    5.2.2 客户战略  64-65
    5.2.3 业务模式  65-67
    5.2.4 运营机制  67-68
    5.2.5 产品服务体系  68-70
    5.2.6 系统平台  70-72
    5.2.7 队伍建设  72-73
6 结论  73-74
参考文献  74-76
致谢  76-77

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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