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基于对商业银行盈利性影响的中国信用卡业务研究

作 者: 江佳艺
导 师: 孔爱国
学 校: 复旦大学
专 业: 财务管理
关键词: 信用卡 盈利 面板数据 回归分析
分类号: F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2012年
下 载: 377次
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内容摘要


近年来信用卡产业在我国快速发展,信用卡作为一种安全、方便、快捷的支付手段,对我国国民经济的发展和人民生活水平的提高起到了巨大的推动作用。目前我国的信用卡市场刚刚起步,无论在盈利规模、客户资源还是产品创新上都有重大发展空间。而且信用卡业务对发展商业银行的个人银行业务,扩大客户资源以及增加商业银行的中间业务收入都有重要作用。因此,抢占信用卡市场,增强商业银行在信用卡领域的竞争力就成为了近几年来商业银行的一个重要发展方向和关注焦点。但是目前我国的信用卡市场利润空间较小,目前宣布信用卡产品盈利的只有招商银行、中信银行、民生银行少数几家商业银行,其余商业银行几乎都处于亏损状态。信用卡业务究竟对商业银行的盈利水平有无影响,如果存在影响,又有着什么程度的影响就成为了一个值得研究的问题。本文正是从这一现状出发,讨论了我国当前信用卡市场的主要运营方式,我国信用卡市场的发展现状以及信用卡业务的盈利模式。本文还建立了关于信用卡业务与商业银行盈利水平的函数模型,结合了我国10家银行2006-2010年的信用卡发行和使用的相关数据以及银行的财务指标,运用最小二乘法对面板数据进行多元回归分析。通过实证分析研究得出了信用卡累计发放数量、累计交易金额和贷款金额对商业银行盈利指标ROE的影响。最后本文结合回归分析的结果,提出我国的信用卡业务对商业银行存在一定的影响,信用卡累计发放数量和累计交易金额对商业银行盈利的影响是因银行而异的,而信用卡贷款金额对商业银行的盈利水平存在正的影响,但是目前我国的信用卡业务对银行的盈利水平影响总体上表现并不明显。最后,本文依据前文的分析对我国商业银行信用卡业务未来的发展提出了一些建议。

全文目录


摘要  4-5
Abstract  5-6
第一章 导论  6-10
  1.1 本文的研究背景及现实意义  6-7
  1.2 本文的研究内容与研究框架  7-8
  1.3 本文的创新与不足  8-10
    1.3.1 本文的创新点  8
    1.3.2 本文的不足之处  8-10
第二章 文献综述  10-14
  2.1 国外关于信用卡的研究  10-12
  2.2 国内关于信用卡的研究  12-13
  2.3 本文的出发点  13-14
第三章 信用卡与中国信用卡市场沿革  14-20
  3.1 信用卡的功能  14-16
  3.2 信用卡对商业银行的影响  16-17
    3.2.1 信用卡业务的发展潜力巨大  16
    3.2.2 信用卡业务推动个人银行业务发展  16-17
    3.2.3 信用卡业务可以扩大客户资源  17
    3.2.4 信用卡业务推动中间业务发展  17
  3.3 中国信用卡市场的发展历程  17-20
    3.3.1 信用卡的萌芽时期(1985年——1994年)  18
    3.3.2 冬眠停顿时期(1995年——1999年)  18
    3.3.3 全面启动时期(2000年——2002年)  18-19
    3.3.4 竞争发展时期(2003年——)  19-20
第四章 中国信用卡市场现状分析  20-29
  4.1 中国信用卡市场的经营模式  20-22
    4.1.1 信用卡中心的运营  20-21
    4.1.2 信用卡业务的运营模式  21-22
  4.2 中国信用卡市场的发展现状  22-26
  4.3 中国信用卡市场的盈利模式  26-29
    4.3.1 收入情况  26-28
    4.3.2 成本情况  28-29
第五章 信用卡业务对商业银行盈利影响的理论模型研究  29-44
  5.1 信用卡业务对商业银行盈利影响模型的建立  29-34
    5.1.1 数据的来源  29
    5.1.2 自变量和因变量  29-33
    5.1.3 模型的建立  33
    5.1.4 信用卡业务相关数据的相关性检验  33-34
  5.2 模型估计  34-36
    5.2.1 数据的标准化处理  34
    5.2.2 回归前的协整检验  34-35
    5.2.3 估计方法  35-36
  5.3 回归过程  36-38
    5.3.1 信用卡累计发行数量对银行盈利的影响  36
    5.3.2 信用卡累计交易金额对银行盈利的影响  36-37
    5.3.3 信用卡贷款金额对银行盈利的影响  37-38
  5.4 回归结果分析  38-41
    5.4.1 信用卡累计发行数量对银行盈利的影响  38-39
    5.4.2 信用卡累计交易金额对银行盈利的影响  39-40
    5.4.3 信用卡贷款金额对银行盈利的影响  40-41
  5.5 关于本章的小结  41-44
第六章 对中国信用卡市场发展的建议  44-48
  6.1 从发卡行角度  44-46
    6.1.1 信用卡数量和质量兼顾  44-45
    6.1.2 做好信用卡市场细分  45
    6.1.3 提高信用卡风险控制能力  45-46
  6.2 从政府角度  46-48
    6.2.1 信用卡法律法规的完善  46
    6.2.2 利率市场化的推进  46-48
参考文献  48-51
致谢  51-52

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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