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金融脱媒与我国商业银行应对策略研究

作　者: 周静
导　师: 曾志耕
学　校: 西南财经大学
专　业: 金融学
关键词: 金融中介金融脱媒商业银行资本市场
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

“金融脱媒”又称为“金融非中介化”,是指资金的盈余方和赤字方绕过金融中介而直接进行交易的金融市场变化趋势,这种现象最早出现在20世纪60年代的美国。随着我国经济体制改革的不断深化,金融市场的不断发展,金融脱媒在我国的发展也将逐步深化,这势必将对我国商业银行经营产生极大的挑战。为此,深入分析金融脱媒在我国的产生机理和发展状况,并提出行之有效的应对策略具有很大的现实意义。本文以金融中介理论为理论研究基础,运用多种统计分析方法,分别从金融脱媒的产生背景和原因、现状和趋势、对我国商业银行经营的影响等五个方面分析了我国的金融脱媒现象,并结合国际金融市场金融脱媒后国际商业银行的应对及启示提出了我国商业银行应对金融脱媒的创新对策。力求通过对金融脱媒的全面分析,为我国银行业的长足发展提出些有指导意义的建议。首先,分析了我国金融脱媒的产生背景和原因：1、制度背景：金融改革的不断深入和资本市场的不断发展；2、经济基础：经济的高速发展和社会财富的大量积累；3、推动力量——理财意识的转变和各类理财机构的发展；4、现实原因——“高物价,紧信贷,投资热”5、技术支持——信息技术和网络金融的发展。其次,重点分析了我国金融脱媒的表现、发展现状和趋势,利用存贷差、长短期储蓄存款占比、长短期贷款占比、资产中介化比率、负债中介化比率等各种指标衡量了我国的金融脱媒程度,我国金融脱媒正在逐步深化,但总体来说,我国金融脱媒程度还不严重,远远低于西方发达国家的脱媒程度。再次,从各方面分析了金融脱媒对我国商业银行的利弊影响。最后,结合美国应对金融脱媒的经验启示,提出了我国商业银行应对金融脱媒的创新对策：1、理念创新——更新经营理念,改革体制机制,优化人力资源2、客户创新——做好深入细致的行业分析,调整客户结构,开拓新的市场3、业务创新——巩固传统业务,大力发展中间业务,实现多元化经营,寻找新的利润增长点4、资产结构和负债结构创新,加强与非银行金融机构的合作5、树立全面风险管理理念,提高风险管理水平6、大小商业银行应结合自身优势,明确自身定位,提高核心竞争力。“金融脱媒”对银行业的发展来说既是挑战也是机遇,我国商业银行应该勇敢创新,战胜挑战,并好好利用这一发展机遇实现质的飞跃,力争成为国际上有实力和竞争力的全能型商业银行。

全文目录

摘要  4-6
Abstract  6-9
1. 导论  9-14
  1.1 写作背景和意义  9-10
  1.2 文献综述  10-12
  1.3 研究思路和创新之处  12-14
2. 金融脱媒概述  14-20
  2.1 金融中介  14-18
    2.1.1 金融中介的定义  14-15
    2.1.2 金融中介理论  15-18
  2.2 金融脱媒的产生背景和内涵  18-20
3. 金融脱媒在我国的发展现状分析  20-46
  3.1 金融脱媒在我国的产生和发展  20-43
    3.1.1 我国金融脱媒的产生背景及其原因  20-27
    3.1.2 我国金融脱媒的表现  27-35
    3.1.3 金融脱媒在我国的发展现状和趋势  35-43
  3.2 金融脱媒是一把双刃剑  43-46
4. 金融脱媒对我国商业银行经营的影响分析  46-53
  4.1 金融脱媒改善了商业银行经营的内外部环境  46
  4.2 金融脱媒为商业银行发展中间业务创造机遇  46-47
  4.3 金融脱媒给商业银行传统业务和盈利能力造成负面影响  47-49
  4.4 金融脱媒分流了银行的部分优质客户  49
  4.5 金融脱媒对商业银行的风险管理提出了更高的要求  49-52
  4.6 金融脱媒对我国商业银行的影响评价：挑战与机遇并存  52-53
5. 回顾国际金融市场金融脱媒后国际商业银行的应对及启示和借鉴——以美国为例  53-58
  5.1 金融脱媒在美国的发展历程和影响  53-54
  5.2 美国商业银行应对金融脱媒的策略  54-57
    5.2.1 法人治理结构和制度创新  54-55
    5.2.2 业务运作模式和金融产品创新  55
    5.2.3 利润来源创新  55-56
    5.2.4 充分利用信息技术的优势,加强资本风险管理和内部收益管理  56-57
  5.3 对我国商业银行的启示  57-58
6. 脱媒背景下我国商业银行的应对措施  58-70
  6.1 抓住机遇,运用资本市场机制,调整发展战略,转变经营增长方式  58-65
    6.1.1 理念创新——更新经营理念,改革体制机制,优化人力资源  58
    6.1.2 客户创新——做好深入细致的行业分析,调整客户结构,开拓新的市场  58-60
    6.1.3 业务创新——巩固传统业务,大力发展中间业务,实现多元化经营,寻找新的利润增长点  60-63
    6.1.4 抓住机遇,融入资本市场发展的潮流  63-65
  6.2 树立全面风险管理理念,提高风险管理水平  65-67
  6.3 大小商业银行应结合自身优势,明确自身定位,提高核心竞争力  67-68
  6.4 结论  68-70
参考文献  70-73
后记  73-74
致谢  74

金融脱媒与我国商业银行应对策略研究

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