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我国商业银行中间业务发展及影响因素分析

作　者: 白永志
导　师: 胡涵钧
学　校: 复旦大学
专　业: 金融学
关键词: 商业银行中间业务非利息收入影响因素
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
下　载: 1978次
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内容摘要

伴随我国经济的长期稳定发展,我国商业银行的各项业务都得到了快速发展。我国的资本市场从无到有,逐渐成长;短期融资券等融资工具不断丰富；加之逐渐剧烈的同业竞争,商业银行的信贷业务受到前所未有的挑战,存贷净利差在逐渐减小。人行和银监会对于资本充足率的监管要求越来越严格,因此商业银行纷纷加大了中间业务的发展力度,从而中间业务收入占总收入的比重逐年增加,对营业收入的贡献度逐渐提高。因此研究我国商业银行中间业务的发展情况以及影响因素具有很强的理论和现实意义。本文通过对我国商业银行中间业务的发展进行探讨,并对我国商业银行中间业务的影响因素进行分析,可以为商业银行发展中间业务提供参考。本文采用实证研究方式,通过设定经济模型,对我国10家上市商业银行中间业务影响因素进行探讨。本文研究的数据样本为2006年4季度至2011年3季度的季报数据。选取中间业务收入占总收入的比重作为被解释变量,总资产的对数、存款占总资产的比重、净资产收益率、资本充足率作为解释变量,建立面板数据模型。实证研究结果表明,商业银行的中间业务收入在总收入中的占比与总资产规模显著正相关,与存款占总资产的比例、净资产收益率、资本充足率显著负相关。工行、建行、中行、交行由于具有规模优势,不论是在中间业务收入总量方面,还是在中间业务在总收入中的占比方面,都明显优于其它股份制商业银行。我国商业银行要充分重视与中间业务收入负相关指标的影响。不断通过业务创新来丰富中间业务产品和服务,寻找差异化的竞争优势；同时也要严格控制和降低中间业务的成本,提高科学性定价水平,以促进中间业务在总收入中占比的提高。商业银行在中间业务发展过程中,要不断总结和分析影响中间业务发展的因素,建立和健全中间业务风险的预防、监管和处理机制,要不断进行产品和服务的创新,利用先进的电子科技,大力推动中间业务发展。商业银行应该充分认识我国经济发展的特点,把握发展方向,及时调整业务重点,将中间业务作为重点业务来抓。充分利用巴塞尔协议Ⅲ以及我国监管政策指标、金融市场发展带来的机会大力开展中间业务,并汲取外资银行的经验,为利率市场化和汇率改革打好坚实的基础,在竞争中赢得主动权。本文的创新之处主要表现在首次引入了资本充足率作为研究对象,建立经济模型,探讨监管类指标对于商业银行中间业务收入的影响。

全文目录

指导小组成员名单  2-4
摘要  4-5
Abstract  5-7
第一章绪论  7-12
  1.1 选题的意义  7-8
  1.2 国外研究综述  8-9
  1.3 我国研究综述  9-12
第二章我国商业银行的发展概述  12-16
  2.1 大型股份制商业银行的概况  13-14
  2.2 全国性股份制商业银行概况  14
  2.3 地方性商业银行概况  14-15
  2.4 国内法人的外资银行发展概况  15-16
第三章我国商业银行中间业务  16-22
  3.1 中间业务发展概述  16-17
  3.2 中间业务界定  17
  3.3 中间业务分类  17-21
  3.4 中间业务意义及主要风险  21-22
第四章我国商业银行中间业务发展的实证研究  22-27
  4.1 研究模型的建立  22-23
  4.2 研究数据样本的选择  23-26
  4.3 数据分析结果及有效性分析  26-27
第五章我国商业银行中间业务发展的建议  27-35
  5.1 充分利用巴塞尔协议Ⅲ及我国监管政策  27-29
  5.2 明确中间业务的战略地位,抓住机遇,大力拓展  29-33
  5.3 加快业务和产品创新,加强风险管控能力,增加科技投入  33-35
结论  35-36
注释  36-37
参考文献  37-40
致谢  40-41

我国商业银行中间业务发展及影响因素分析

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