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信用卡非法使用的法律问题研究

作　者: 陈怡怡
导　师: 龚柏华
学　校: 复旦大学
专　业: 法律
关键词: 信用卡 冒用 恶意透支 套现
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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内容摘要


信用卡1915年起源于美国,我国第一张信用卡于1985年6月由中国银行珠海分行发行。虽然我国的信用卡市场起步较晚,但发展势头迅猛,已逐步成为全球信用卡业务增长速度最快、发展潜力最大的市场。但与之相对应的,我国的信用卡立法却跟不上信用卡业务的迅速发展。由于我国目前与信用卡交易相关的法律法规不够健全,导致大量信用卡法律纠纷案件的发生。伴随着我国金融现代化和电子化程度的日益增强,非法使用信用卡,利用信用卡进行犯罪的活动越来越多,其手段也日趋多样化、复杂化、高智能化,对我国金融秩序的稳定,对上海“四个中心”建设都造成了负面影响。对信用卡非法使用问题进行系统研究,分析目前相关立法的不足,借鉴国外先进做法,有助于厘清信用卡法律关系,区分各类信用卡使用方式的罪与非罪、此罪与彼罪,有利于加大对信用卡犯罪活动的打击力度,规范信用卡市场管理,促进我国金融秩序的健康发展。本文选取信用卡冒用、恶意透支及套现行为研究对象,通过对上述行为的民事、刑事法律责任的探讨,厘清司法实践中遇到的相关问题,剖析我国现行信用卡立法现状及缺陷,并提出完善我国信用卡法律制度的意见建议。本文共分为五章。第一章为信用卡概述。本章从信用卡的基本原理入手,介绍信用卡的概念、功能、支付方式,并对发卡机构、持卡人、特约商户之间的基本法律关系进行介绍。第二章为信用卡冒用行为及法律责任研究。本章从信用卡冒用行为的含义及表现形式入手,分析信用卡被冒用情况下,持卡人、发卡机构、特约商户的民事责任,并结合司法实践分析了两类法律未明确规定的冒用行为的刑事法律责任。第三章为信用卡恶意透支行为及法律责任研究。本章从信用卡恶意透支行为的含义和种类入手,分析信用卡恶意透支情况下,持卡人、发卡机构、特约商户的民事责任,并从刑事法律责任角度出发,对信用卡恶意透支行为中“持卡人”、“以非法占有为目的”、银行催收的效力及透支数额的认定进行分析。第四章为信用卡套现行为及法律责任研究。本章从信用卡套现行为的含义及主要模式入手,分析信用卡套现情况下,持卡人及特约商户的民事责任,并对“信用卡套现行为是否符合非法经营罪的构成要件”、“对司法解释的不同理解影响刑法的溯及力”、“信用卡代还行为的处理”等问题进行探讨。第五章为我国信用卡法律制度的现状及完善。介绍我国现行信用卡法律制度的现状及缺陷,并通过比较借鉴其他国家的先进做法,提出完善我国信用卡法律制度的建议。

全文目录


中文摘要  5-6
ABSTRACT  6-8
引言  8-9
第一章 信用卡概述  9-13
  第一节 信用卡的概念和功能  9-11
    一、信用卡的概念  9-10
    二、信用卡的基本功能  10
    三、信用卡的支付结算方式  10-11
  第二节 信用卡基本法律关系  11-13
    一、发卡机构与持卡人的法律关系  11-12
    二、发卡机构与特约商户的法律关系  12
    三、持卡人与特约商户的法律关系  12-13
第二章 信用卡冒用行为及法律责任研究  13-18
  第一节 信用卡冒用行为的含义及表现形式  13-14
    一、信用卡冒用行为的含义  13-14
    二、信用卡冒用表现形式  14
  第二节 信用卡冒用行为的民事法律责任  14-16
    一、持卡人的民事责任  14-15
    二、发卡机构的民事责任  15-16
    三、特约商户的民事责任  16
  第三节 信用卡冒用行为的刑事法律责任  16-18
    一、抢劫他人信用卡并使用  16-17
    二、代办信用卡后挂失补办并使用  17-18
第三章 信用卡恶意透支行为及法律责任研究  18-27
  第一节 信用卡恶意透支行为的含义和种类  18-19
    一、信用卡透支行为的含义  18-19
    二、信用卡恶意透支行为的种类  19
  第二节 信用卡恶意透支行为的民事法律责任  19-20
    一、持卡人的民事责任  19-20
    二、发卡机构的民事责任  20
    三、特约商户的民事责任  20
  第三节 信用卡恶意透支行为的刑事法律责任  20-27
    一、"持卡人"的认定  21-22
    二、"以非法占有为目的"的认定  22-24
    三、银行催收的效力  24-25
    四、透支数额的认定  25-27
第四章 信用卡套现行为及法律责任研究  27-32
  第一节 信用卡套现行为的含义及主要模式  27-29
    一、信用卡套现行为的含义  27-28
    二、信用卡套现的主要模式  28-29
  第二节 信用卡套现行为的民事法律责任  29-30
    一、持卡人的民事责任  29
    二、特约商户的民事责任  29-30
  第三节 信用卡套现行为的刑事法律责任  30-32
    一、信用卡套现行为是否符合非法经营罪的构成要件  30
    二、对"两高"司法解释的不同理解影响刑法的溯及力  30-31
    三、信用卡代还行为的处理  31-32
第五章 我国信用卡法律制度现状及完善  32-40
  第一节 我国现行的信用卡法律制度现状及缺陷  32-36
    一、我国现行信用卡法律制度的现状  32-34
    二、我国现行信用卡法律制度的缺陷  34-36
  第二节 我国信用卡法律制度的完善建议  36-40
    一、完善信用卡立法  36-37
    二、建立健全个人信用体系  37-38
    三、完善信用卡安全监管机制  38-40
注释  40-43
参考文献  43-45
后记  45-46

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中图分类: > 政治、法律 > 法律 > 中国法律 > 金融法
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