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中国小额贷款公司的融资问题研究

作　者: 周建芳
导　师: 汪芹
学　校: 安徽大学
专　业: 金融学
关键词: 小额贷款公司筹资模式发展路径
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2011年
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引　用: 2次
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内容摘要

自穆罕默德·尤努斯于1976年开始探索为穷人提供小额信贷资金,1983年正式开始运营孟加拉乡村银行,并且取得巨大的成功后,世界各国都开始借鉴孟加拉乡村银行的模式。之后,出现了玻利维亚阳光银行、印度自助小组——银行联结模式以及印尼人民银行等成功的小额信贷机构。为了解决农户以及中小企业的融资问题,我国也于1993年引进了孟加拉乡村银行的模式,2005年开始商业性质的小额信贷机构的试点。至今,五六年过去了,小额贷款公司得到了迅猛的发展,但同时也出现了一系列的问题。其中资金短缺便是其主要的问题之一,直接阻碍了小额贷款公司的可持续化经营。本文以小额贷款公司的资金问题为研究对象,希望能够为小额贷款公司找到适合的融资渠道,从而解决其资金不足的问题。首先,通过分析我国目前小额贷款公司的几种筹资渠道以及小额贷款公司内部的可贷资金现状,总结出我国目前的小额贷款公司的融资渠道存在一定的问题,主要表现在：政策限制严格、缺乏特定的融资模式以及身份模糊等,从而使得我国的小额贷款公司面临可贷资金严重短缺的问题其次,分析了我国小额贷款公司出现资金短缺问题的根源,认为主要根源在于其身份的模糊,因此要解决资金短缺的问题,首先要明确其身份地位。本文总结出适合我国小额贷款公司的几种出路：村镇银行、民营银行、金融公司以及专业的小额贷款公司,本文认为这几种模式在我国很有可能会出现并存的局面。再次,本文总结了国外几种成功的小额信贷机构的筹资渠道,例如孟加拉乡村银行、印尼人民银行、玻利维亚阳光银行、印度的自助小组—银行联结的模式等。总结它们的筹资经验,为我国小额贷款公司筹资渠道的创新提供一些思路。最后,探讨适合我国小额贷款公司的资金不足解决方案,提出本文筹资渠道创新的主体是专业的小额贷款公司或者处于目前阶段的过渡期的小额贷款公司,主要的创新渠道有建立小额贷款公司小额信贷基金、与Peer to Peer小额信贷公司合作以及与中国邮政储蓄银行合作。除此以外,本文提出,要解决小额贷款公司的资金问题,需要各方面的共同努力,政府也应该加大对小额贷款公司的支持力度,为小额贷款公司的发展创造良好的社会经济环境。

全文目录

摘要  3-5
Abstract  5-9
第1章引言  9-18
  1.1 研究背景与研究意义  9-10
    1.1.1 研究背景  9-10
    1.1.2. 研究意义  10
  1.2 国内外研究现状  10-15
    1.2.1 国外研究现状  10-12
    1.2.2 国内研究现状  12-15
  1.3 文章内容和研究方法及结构  15-16
    1.3.1 研究的主要内容  15
    1.3.2 研究的方法及思路  15-16
  1.4 论文的创新点及不足之处  16-18
第2章小额贷款公司筹资渠道现状分析  18-31
  2.1 中国"只贷不存"的小额贷款公司  18-22
    2.1.1 小额贷款公司的概念分析  18-19
    2.1.2 政策规定的小额贷款公司融资来源  19-22
  2.2 中国小额贷款公司后续资金来源渠道  22-28
    2.2.1 实行增资扩股  22-23
    2.2.2 接受委托资金  23
    2.2.3 信托融资  23-24
    2.2.4 获取股权投资基金  24
    2.2.5 获取批发贷款  24-25
    2.2.6 获取反担保融资  25
    2.2.7 获取政府的支持  25-26
    2.2.8 票据贴现  26-27
    2.2.9 收取会费  27
    2.2.10 利用外资融资  27-28
  2.3 中国小额贷款公司的资金来源存在的问题  28-29
    2.3.1 政策限制严格  28
    2.3.2 缺乏特定的融资模式  28
    2.3.3 身份模糊  28-29
  2.4 本章小节  29-31
第3章小额贷款公司的发展路径选择  31-41
  3.1 小额贷款公司资金问题的根源  31-34
    3.1.1 我国小额贷款公司产生的必然性  31-33
    3.1.2 "只贷不存"运行机制产生的原因  33
    3.1.3 资金问题产生的根源  33-34
  3.2 中国小额贷款公司未来发展方向分析  34-40
    3.2.1 改制为村镇行  35-36
    3.2.2 转型的阻碍  36-37
    3.2.3 小额贷款公司其他的发展方向  37-40
  3.3 本章小结  40-41
第4章国外成功小额信贷机构筹资渠道分析  41-52
  4.1 格莱珉乡村银行筹资渠道分析  41-44
    4.1.1 自有资金  41-42
    4.1.2 捐赠资金  42
    4.1.3 央行贷款以及发行债券  42
    4.1.4 吸收存款  42-43
    4.1.5 小额信贷批发机构  43
    4.1.6 利息收入  43-44
  4.2 印尼人民银行筹资渠道分析  44-45
    4.2.1 存款储蓄  44-45
    4.2.2 上市融资  45
    4.2.3 批发资金  45
    4.2.4 自有资金  45
  4.3 玻利维亚阳光银行筹资渠道分析  45-46
    4.3.1 吸收存款  46
    4.3.2 利息收入  46
  4.4 印度的自助小组筹资渠道分析  46-48
    4.4.1 小组基金  46-47
    4.4.2 获取银行贷款  47
    4.4.3 向国家农业和农村发展银行融资  47-48
  4.5 国外成功小额信贷机构的主要成功经验以及启示  48-52
    4.5.1 国际上成功的小额信贷机构资金来源  48-49
    4.5.2 经验启示  49-52
第5章中国小额贷款公司筹资模式创新  52-61
  5.1 筹资的主体分析  52-53
  5.2 小额贷款公司的筹资模式创新  53-59
    5.2.1 建立小额贷款公司信贷批发基金  53-55
    5.2.2 与Peer to Peer小额信贷公司合作  55-57
    5.2.3 与中国邮政储蓄银行合作  57-59
  5.3 相关政策建议  59-60
  5.4 本章小节  60-61
第6章结论及展望  61-62
图目录  62-63
参考文献  63-67
致谢  67-68
攻读学位期间公开发表的学术论文目录  68

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