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商业银行应收账款质押法律制度的缺陷与风险及其防范

作　者: 蔡净
导　师: 张礼洪
学　校: 华东政法大学
专　业: 民商法学
关键词: 应收账款质押制度缺陷法律风险防范
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

应收账款质押,简单说,就是向银行等信贷机构提供质押担保并获得贷款的一种行为。应收账款质押融资是一种将应收账款管理与贷款融资有机结合的贷款融资方式。它一方面盘活了企业的应收账款,使其焕发出融资活力;另一方面也切实帮助中小企业,在欠缺不动产担保资源的情况下,拓宽其多元化的融资渠道,增强中小企业竞争力。商业银行的应收账款质押融资业务具有现实意义和广阔前景,为缓解我国中小企业融资难问题提供了可行的解决方案。本文从介绍应收账款、应收账款质押的含义为切入,分析了我国中小企业的融资困境,再进一步揭示出我国中小企业以应收账款质押获得商业银行贷款融资的可行性。在此基础上,本文就应收账款质押法律关系做出逐一评述,尤其是对出质人与应收账款债务人之间以及质权人与应收账款债务人之间的法律关系展开较详细的阐述。接着,本文就我国目前商业银行应收账款法律制度的缺陷展开讨论,通过对应收账款法律概念的界定、其登记制度的妥适性、对应收账款债务人的通知规则以及应收账款质权实现制度规则的缺乏进行探讨,揭示出其制度层面的不足与弊端。进而,本文试图以质押标的的价值风险、基础合同引起的风险、商业银行应收账款质押关系主体行使权利引起的风险等为出发点,就商业银行开展应收账款质押业务潜在的法律风险进行提示。最后,在上述全面分析的基础上,本文对商业银行应收账款质押法律制度风险的防范提出建设性意见,这其中包括如何对法律制度予以完善进行的思考,也包括商业银行在业务操作实践中如何加强风险防范所采取的措施。

全文目录

摘要  4-5
Abstract  5-10
导言  10
第一章商业银行应收账款质押法律制度  10-20
  第一节中小企业开展应收账款质押的可行性  10-15
    一、应收账款的含义  10-12
    二、应收账款质押的含义  12-13
    三、中小企业的融资困境  13-14
    四、中小企业开展应收账款质押的可行性  14-15
  第二节商业银行应收账款质押制度法律关系分析  15-20
    一、我国应收账款质押制度法律地位的确立  15-16
    二、商业银行应收账款质押法律关系类型  16-17
    三、商业银行应收账款质押法律关系分析  17-20
第二章商业银行应收账款质押法律制度的缺陷  20-28
  第一节应收账款缺乏明确的法律界定  20-21
    一、缺乏法律层面的概念界定  20
    二、各类收费权的归属存在争议  20-21
  第二节缺乏应收账款质押登记制度妥适性  21-26
    一、登记机构相对较多而不统一  21-23
    二、登记单方申请主义相关配套制度安排不妥  23-25
    三、登记机构对登记审查职能毫无担当  25-26
    四、登记变更规定权利、义务倒置不妥  26
  第三节缺乏对应收账款债务人的通知规则  26-27
  第四节缺乏应收账款质权实现的制度规则  27-28
第三章商业银行应收账款质押制度的法律风险  28-31
  第一节质押标的的价值风险  28
  第二节基础合同无效或被撤销风险  28-29
  第三节商业银行应收账款质押关系主体行使权利引起的风险  29-31
    一、应收账款债务人行使抗辩权风险  29
    二、应收账款债务人行使抵销权风险  29
    三、应收账款出质人变更或者消灭质权标的的风险  29
    四、其它风险  29-31
第四章我国商业银行应收账款质押法律制度风险的防范  31-44
  第一节我国商业银行应收账款质押法律制度的完善  31-37
    一、通过立法界定应收账款的内涵和外延  31-32
    二、登记制度的完善  32-35
    三、对应收账款债务人的通知规则的完善  35-36
    四、应收账款质权实现规则的完善  36-37
  第二节商业银行应收账款质押业务中的风险防范  37-42
    一、选择合适的出质人  38
    二、质押标的的选择及调查  38-39
    三、当事人资信调查  39-40
    四、细化合同条款  40-41
    五、其它措施  41-42
  第三节商业银行应收账款质押融资案例  42-44
    一、国内案例  42-43
    二、涉外案例  43
    三、点评  43-44
第五章结论  44-45
参考文献  45-48
在读期间发表的学术论文与研究成果  48-49

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