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中国外资银行引入与监管问题研究

作　者: 张秀丽
导　师: 赵一民
学　校: 中国政法大学
专　业: 法律
关键词: 中国外资银行监管问题外资银行监管市场退出人民币业务市场准入监管制度引入外资我国金融业我国银行业
分类号: D922.281
类　型: 硕士论文
年　份: 2002年
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内容摘要

在金融全球化发展的趋势下，我国金融业二十年来坚持对外开放已取得了巨大的成就，我国的外资银行业也从无到有逐步发展壮大，极大地促进了我国经济、金融的发展。2001年底我国加入世贸组织后，立即取消了对外资银行的种种限制，使外资银行在华发展环境更加宽松。这意味着外资银行在我国将会以更加迅猛的势头发展。这一方面将会进一步提高我国银行业的整体发展水平；另一方面也对我国外资银行的监管水平提出了更高的要求。由于外资银行自身的特殊性和我国当前金融业发展现状，我国对外资银行监管制度尚不完善，对这方面的研究还十分薄弱，导致我国当前对外资银行的监管处于滞后状态。如何在新形势下进一步加强对外资银行的监管，使外资银行为我国金融业发展起到积极推动的作用，这正是写作本文的初衷。笔者在对各国监管外资银行的一般做法进行比较的同时，注重结合我国银行业对内深化改革、对外加速开放的现实情况，对我国外资银行监管制度从不同方面进行了分析和研究。笔者衷心希望本文能为我国外资银行监管制度的研究做出有益的贡献。全文从结构上讲，除了前言和结束语外，共分为五章，主要内容如下：第一章在全球银行业开放的背景下，简要介绍了跨国银行业的概念、发展原因，从东道国的角度引出了外资银行的概念，并总结了各国引入外资银行的经验。本章还重点分析了引入外资银行对一国经济、金融发展的正负面影响，从而引出了监管的必要性。第二章首先分析了外资银行的相对特殊性，并从东道国经济、金融发展安全的把握与外资银行的国际性系统风险两方面论述了对外资银行监管的必要性。其次，本章还对各国监管外资银行的政策原则及内容进行了一般比较，为下一章论述我国外资银行监管提供了背景资料。第三章论述中国外资银行市场准入和市场退出的监管问题。本章结合《外资金融机构管理条例》的修订，介绍了关于外资银行市场准入、市场退出的现行规定，并结合实际分析了实践中存在的不足之处，对市场准入问题从数量、组织形式、地区分布等方面提出了完善建议；对市场退出问题则主张借鉴国外经验，区别问题的性质和风险程度，采取相应措施，并针对现行制度的欠缺建议建立我国的存款保险制度，以维护金融体系的稳定。<WP=3>第四章主要论述中国外资银行市场运作的监管问题。本章分别从业务经营范围、资本充足性、资产流动性、贷款风险、存款限制及人民币业务等方面分别进行了比较和研究，结合我国实际提出了完善建议，特别是针对我国加入WTO以后外资银行开展人民币业务的监管难题，专门研究了完善外资银行人民币业务监管的问题。第五章对中国加入WTO以后的外资银行监管问题再次进行了宏观分析，对入世后外资银行发展前景进行了预测，并就我国在新形势下对外资银行监管的政策选择、监管手段、组织体系、监管重点及国际合作等方面提出了相应的建议，使我国外资银行监管问题能在制度上得到较好的总体把握。

全文目录

前言  6-7
第一章关于外资银行的理论与实践  7-13
  一、银行业开放与跨国银行业的发展  7-9
    （一）银行业开放的概念  7
    （二）关于跨国银行业务  7-8
    （三）各国引进外资银行的经验  8-9
  二、引入外资银行对一国经济金融的影响分析  9-11
    （一）引入外资银行对一国经济金融的积极作用  9-10
    （二）引入外资银行对一国经济金融的负面作用  10-11
  三、中国外资银行的引进及发展现状  11-13
    （一）中国外资银行概念的界定  11
    （二）中国外资银行的引进及发展现状  11-13
第二章外资银行监管及其一般比较  13-19
  一、外资银行的特殊性与监管的必要性  13-14
    （一）外资银行的特殊性  13
    （二）外资银行进入与东道国经济、金融安全的把握  13
    （三）外资银行经营的国际性系统风险与监管必要性  13-14
  二、外资银行监管的一般比较  14-18
    （一）外资银行监管政策的一般比较  14-16
    （二）外资银行监管基本内容的比较  16-18
  三、中国对外资银行的监管法规体系  18-19
第三章中国外资银行市场准入与退出监管  19-25
  一、中国外资银行市场准入监管  19-22
    （一）现行法规关于市场准入的规定  19-20
    （二）完善对市场准入的监管  20-22
  二、中国外资银行市场退出监管  22-25
第四章中国外资银行市场运作监管  25-37
  一、业务经营范围监管  25
  二、资本充足性管理  25-28
    （一）分子、分母的确定  26-27
    （二）资本充足性监管应关注的问题及信用评级标准  27-28
  三、资产流动性管理  28-30
  四、贷款风险管理  30-32
    （一）贷款集中程度管理  30-31
    （二）贷款信用风险管理  31-32
  五、存款限制  32
  六、外资银行人民币业务的监管  32-35
    （一）外资银行经营人民币业务的经济金融效应  32-33
    （二）外资银行人民币业务最新发展情况及其监管现状  33-34
    （三）进一步开放人民币业务的政策选择和监管的完善  34-35
  七、其他方面的监管  35-37
第五章入世后对中国外资银行监管的再思考  37-46
  一、加入WTO以后中国外资银行的发展前景  37-40
    （一）机构网点和业务总量将稳步增长  37-38
    （二）重点开拓人民币业务  38
    （三）扩大与中资银行业务合作  38
    （四）更加积极地参与同中资银行的竞争  38-40
  二、新形势下中国外资银行监管的政策选择  40
  三、中国外资银行监管手段和监管组织体系的完善  40-42
    （一）监管手段的完善  40-41
    （二）监管组织体系的建立  41-42
  四、新形势下中国外资银行监管重点是风险性监管  42
  五、完善中国外资银行监管的法规体系  42-43
  六、加强与母国监管当局的合作  43-46
结束语  46-47
参考文献  47-48

中国外资银行引入与监管问题研究

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