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基于BSC的中美大型商业银行综合竞争力评价

作　者: 刘德昌
导　师: 余明江
学　校: 安徽工业大学
专　业: 数量经济学
关键词: 商业银行 平衡计分卡 灰色关联分析 竞争力
分类号: F837.12
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要


自从我国加入WTO以来,商业银行竞争状况成为备受瞩目的焦点。中国商业银行业面临着走出去问题和外资银行的国内冲击问题,呈现出日趋激烈的竞争。由于我国商业银行体系是在原有专业银行的基础上转制而成的,目前在很多商业银行业务领域也基本上处于探索之中,对于商业银行竞争力理论发展与实践工作都尚未深入开展起来。随着外资银行对人民币业务领域的不断扩展与渗透,外资银行的管理方法和业务模式逐渐引入国内,国内的银行业逐渐的融入到国际竞争中,从而为积极开展国际商业银行业间竞争力评价的必要性与重要性提出了研究意义。因此,客观、科学、合理的评价商业银行竞争力将成为提高我国商业银行整体竞争力水平、增强参与国际竞争的意识和带动其他金融机构共同进步的出发点。商业银行的竞争力研究属于管理学研究的一个重要课题。由于平衡计分卡在越来越多的大型公司的运用和普及,这为用平衡计分卡来研究银行竞争力问题提供了依据。所以本文引入平衡计分卡理论,从财务指标、顾客指标、内部流程指标、学习与成长能力指标四个角度,深入对比分析中美商业银行竞争力的现状。本文对国内外银行竞争力评价和平衡计分卡理论的相关文献资料进行了全面、深入的研究,对相关内容进行了整理,在总结了国内外专家学者的基础上,提出了关于基于平衡计分卡的银行竞争力框架,选取了框架中的定量指标进行定量分析。在定量分析的时候,通过运用灰色关联分析,把平衡计分卡的各个指标因素进行关联分析,从整体上对中美商业银行的综合竞争力进行分析,发现中美大型商业银行之间在综合竞争力方面的强弱。在得出竞争力的优劣顺序后,本文又对造成中美银行业综合竞争力差别的平衡计分卡因素进行具体的分析,找出影响中美银行业综合竞争力的影响因素,从而为中国银行业的管理提出一定的方法论。经过对比分析发现,我国的银行在近两年的发展中,综合竞争力的提升有明显的改善,在加权净资本收益率和非利息收入占比方面有了显著的提高,风险管理水平有了明显的加强;但是在非利息收入和贷款质量方面与美国大型商业银行仍然具有较大的差距,而美国大型银行业信用风险和风险资产的规模影响了美国银行的竞争能力。对比分析2004年和2007年的数据,发现我国商业银行业竞争力提升较快,而美国大型银行竞争力受到了极大的消弱。针对分析结论,我国的商业银行应该主要从两个方面入手,一是通过对美国大型商业银行如何提高非利息收入的分析,为我国银行业非利息收入的创新提供了思路。二是对美国大型商业银行的信用风险分析,为我国银行业信用建设提供经验和教训。

全文目录


摘要  2-4
Abstract  4-8
第一章 绪论  8-15
  1.1 研究背景及意义  8-9
  1.2 商业银行综合竞争力国内外研究概况  9-13
    1.2.1 国外关于银行业竞争力评价体系的研究  9-10
    1.2.2 国内关于商业银行竞争力评价体系的研究  10-11
    1.2.3 BSC 在商业银行中的应用研究现状  11-12
    1.2.4 银行竞争力理论的评述  12-13
  1.3 本文研究内容、方法  13-15
第二章 平衡计分卡理论体系分析  15-20
  2.1 平衡计分卡的起源  15
  2.2 平衡计分卡理论体系  15-18
  2.3 平衡计分卡理论体系的创新  18-20
第三章 应用BSC 建立商业银行竞争力评价体系  20-24
  3.1 商业银行BSC 体系构建  20-22
  3.2 商业银行构建BSC 体系的说明  22-24
第四章 BSC 理论与灰色关联分析的结合  24-27
  4.1 灰色系统理论引入  24
  4.2 BSC 理论与灰色关联分析的结合  24-25
  4.3 灰色系统评价模型介绍  25-27
第五章 基于BSC 的中美大型商业银行竞争力实证分析  27-43
  5.1 样本选择、数据来源  27
  5.2 中美大型商业银行综合竞争力实证研究  27-32
    5.2.1 中美大型商业银行综合竞争力排名实证测度  27-30
    5.2.2 中美大型商业银行综合竞争力排名分析  30-32
  5.3 中美银行业综合竞争力影响因素实证分析  32-36
    5.3.1 基于BSC 的中美大型商业银行综合竞争力影响因素测度  32-36
    5.3.2 中美大型商业银行综合竞争力影响因素分析  36
  5.4 基于BSC 的中美大型商业银行综合竞争力综合分析  36-43
    5.4.1 财务指标数据的分析  36-37
    5.4.2 顾客指标数据的分析  37-38
    5.4.3 内部流程指标数据的分析  38-41
    5.4.4 学习与成长能力指标数据的分析  41-43
第六章 结论及政策建议  43-46
  6.1 结论  43-44
  6.2 政策建议  44-46
参考文献  46-48
附录A BSC 指标体系解释  48-49
在学研究成果  49-50
致谢  50

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行
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